Testez notre simulateur de crédit personnel en ligne et découvrez tous nos taux d’intérêt !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Contracter un prêt rénovation pour améliorer son chez soi
Le prêt rénovation, Wallfin votre partenaire en crédit personnel à Liège
Un prêt personnel pour la rénovation ?
Comme vous, votre habitation vit et vieillit, inévitablement. Salle de bains un peu trop vintage, chaudière qui a fait son temps, isolation qui laisse à désirer ou simplement envie de construire la piscine de ses rêves. Votre logement peut, au fil du temps avoir besoin de quelques “lifting” : rénovations intérieurs et extérieurs ou encore équipements de nouveaux appareils électroménagers. Autant de travaux qui, que vous fassiez appel à un corps de métier ou non, vous coûteront de l’argent.
Heureusement, les prêts auprès d’un organisme financier existent. Parce que l’argent ne devrait pas être un frein à vos travaux de rénovation, chez Wallfin, nous vous proposons un prêt rénovation.
Zoom sur le crédit rénovation
Le prêt rénovation est un prêt de la catégorie des crédits personnels ou à tempérament. Il se différencie du prêt hypothécaire par le fait qu’il n’a besoin d’aucun passage chez un notaire pour être contracté. Il s’agit ici de rénover votre chez vous et non pas d’acheter un nouveau bien immobilier.
Ainsi, au même titre qu’un autre prêt personnel, le prêt rénovation de Wallfin vous permet de disposer librement de fonds. Vous remboursez ensuite cette somme mensuellement durant une période définie et à un taux fixé pour toute la durée du remboursement.
Wallfin vous aide à trouver le meilleur taux et le meilleur montant de remboursement en fonction de votre situation financière. Une offre de prêt spécialement conçue sur base de vos besoins et de vos avoirs.
Les avantages du prêt rénovation à Liège
Comme pour tous les types de prêt personnel, les modalités du prêt rénovation sont connues à l’avance. Vous connaissez en amont le montant emprunté, le délai de remboursement ainsi que le taux qui influencera le coût de vos mensualités.
Nous vous le disions précédemment, le prêt rénovation ne nécessite aucun passage devant un notaire. Vous n’avez donc pas de frais de notaire et autres frais d’inscription.
Lorsque vous contractez un prêt rénovation, vous recevez le montant directement sur votre compte pour en bénéficier directement. Cela vous permet de ne pas toucher à vos économies et de débuter les travaux dès réception de l’emprunt.
Simulateur de prêt rénovation en ligne
Nous possédons un simulateur de prêt rénovation en ligne. Il vous permet de vous faire une idée des différents montants. Vous y trouverez le montant de votre mensualité, le montant du prêt, la durée de remboursement et le montant total à payer. Gardez tout de même en tête que ce simulateur ne vous donne qu’un aperçu. Il ne prend pas en compte votre situation personnel et financière qui peuvent influencer les différents montants. Prenez rendez-vous avec votre courtier en crédit, Wallfin, et vous aurez les réponses à vos questions.
Prêt rénovation
Contractez un prêt pour toutes les rénovations.
Taux bas
Mensualités fixes
Crédit rénovation : toutes les conditions du prêt rénovation
Si chaque ménage est unique et présente ses propres spécificités, certaines conditions sont tout de même requises pour contracter un prêt rénovation en Belgique. Ainsi, vous devez :
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- Avoir au minimum 18 ans. Les mineurs émancipés peuvent également contracter un prêt rénovation.
- Être seul propriétaire de l’habitation dans laquelle les travaux de rénovation vont être réalisés.
- Avoir un emploi stable et/ou être capable de rembourser le prêt. Un prêt – qu’il soit personnel ou hypothécaire – est à rembourser mensuellement, peu importe l’organisme chez lequel vous empruntez. Être en mesure de rembourser son prêt hypothécaire est donc une condition essentielle.
- Avoir une carte d’identité valable.
- Être en possession de bons de commande, de devis ou de factures prouvant que 80% de l’emprunt est à destination des travaux souhaités. Ces justifications différencient le crédit rénovation des autres types de crédit personnel.
N’hésitez pas à nous contacter pour toute information complémentaire concernant votre prêt rénovation.
N’hésitez pas non plus à vous renseigner auprès de votre région. Certains types de travaux bénéficient en effet de primes intéressantes.
Un prêt rénovation : pour quels types de travaux ?
Lorsque l’on parle de prêt rénovation, on entend les travaux de réaménagement de votre domicile. Vous pouvez donc contracter un prêt rénovation pour des aménagements tels que :
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- La rénovation de votre cuisine ;
- Le changement de vos sanitaires ;
- L’adaptation de votre système de chauffage ou le remplacement de votre chaudière ;
- L’aménagement d’une véranda ;
- L’installation d’un système d’alarme.
Cette liste présente des exemples de prêts rénovations. Il sera intéressant de vous renseigner auprès de votre organisme de prêt pour en savoir plus.
Notez que les travaux de types installation d’un chauffe eau solaire ou installation de panneaux photovoltaïques feront l’objet d’un prêt énergie, un autre type de prêt personnel.
Contractez votre prêt rénovation pour obtenir la maison de vos rêves
Les styles et les courants changent au fil des années. Il est normal que la maison des années 60′ ne soit plus au goût du jour soixante ans après. Rénover une maison peut vite représenter énormément d’argent car les nouvelles technologies sont toujours plus performantes, plus complètes et surtout plus onéreuses. Payer tout de votre poche est une alternative qui se présente à vous mais qui ne vous permet pas de garder des économies. Avec le crédit rénovation, vous avez l’occasion de moderniser votre propriété tout en gardant votre compte épargne intacte.
Un prêt rénovation pour laisser libre cours à vos envies
La météo en Belgique est particulièrement instable. Il n’est pas rare d’avoir du soleil la matinée, de la pluie dans le courant de l’après-midi et quelques flocons de neige une fois la nuit tombée. Profiter de son jardin devient une mission de plus en plus périlleuse mais avec une véranda, pergola ou autre extension à votre maison cela devient désormais possible.
Ces améliorations qui sont à la portée de tous sont inclues dans les rénovations possibles prises en charge par le crédit homonyme. En réalité, il existe deux types de rénovation :
- Les rénovations d’amélioration, catégorie dans laquelle nous retrouvons une réparation de toiture, la pose d’un nouveau revêtement pour le sol et bien d’autres.
- Les rénovations d’aménagement, catégorie dans laquelle nous retrouvons la pose d’une véranda, pergola…
La plupart des travaux de rénovations sont inclus dans ce prêt. Malgré tous si vous désirez poser des panneaux photovoltaïques, réduire votre énergie ou encore moderniser votre cuisine, des crédits personnels sont disponibles.
Il existe évidemment d’autres crédits à tempérament dont vous aurez peut-être besoin un jour ou l’autre tel que le prêt mariage, vacances, études, divorce, mobile home, urgent, tout motif, auto, moto, travaux ou encore chirurgie esthétique. Ils sont tous à votre entière disposition.
Pourquoi contracter un prêt à tempérament à Liège avec notre agence de courtier en crédit personnel ?
Rechercher un prêt personnel au meilleur taux est une opération de plus en plus compliquée. Une personne lambda qui cherche son prêt sera confrontée à deux problèmes majeurs qui viendront entraver sa quête.
Le premier est la multiplicité d’organismes financiers qui proposent tous des taux différents. Avoir une rude concurrence au sein du même secteur a des avantages et des inconvénients. Vous avez un plus grand champ d’options, vous n’êtes donc pas cantonné à un seul et unique organisme financier. La concurrence est avantageuse pour vous car ces organismes en question vont toujours tenter d’être le plus attrayant possible. Par contre, beaucoup d’organisme sont présents sur le marché ce qui complique considérablement votre recherche.
Le second problème est la fluctuation des taux. L’un des traits caractéristiques au secteur du crédit est le changement permanent des taux. Obtenir le taux le plus bas s’avère être le souhait de tout le monde mais avec cette fluctuation, ce souhait s’en voit dès lors entaché.
Prêt rénovation : contractez-le avec des alliés de confiance !
Notre rôle est simple : vous trouver le prêt au taux le plus bas tout en étant le plus adapté selon vos besoins. Afin d’y arriver, nous allons étudier votre dossier dans un premier temps et saisir vos besoins grâce à un rendez-vous avec vous. Suite à cela, nous analysons le marché dans son ensemble. L’un de nos avantages est que nous avons accès à des organismes auxquels les personnes lambdas ne peuvent contacter. Nous avons donc de plus grandes possibilités de vous trouver ce prêt tant désiré.
De plus, nous vous faisons gagner un temps considérable car nous mener ces recherches pour vous. Vous n’avez donc pas besoin de passer tout votre temps à écumer les différents sites, fixer de multiples rendez-vous dans le but d’avoir ce prêt personnel.
Nous sommes également disponibles en tout temps. Nous répondons toujours à vos questions et assurons un suivi de A à Z de votre dossier, même lorsque votre prêt est en cours, nous continuons d’analyser le marché pour vous afin de vous proposer un nouveau taux s’il y en a un qui se présente. Chaque dossier est différent, vous avez donc un suivi entièrement personnalisé.
Des maisons plus responsables grâce au crédit travaux
Comme nous l’avons abordé précédemment, depuis janvier 2021, les nouvelles constructions doivent répondre aux différentes normes Q-Zen.
Le ton est donné et les intentions sont claires : inverser la tendances et faire attention à l’écologie tout en faisant des économies pour vous !
Ensemble, découvrons plus en détail ce que cela implique et si cela rentre dans le crédit travaux !
Le crédit rénovation et les normes Q-Zen : un duo possible ?
Vous n’êtes pas sans savoir que le désir du gouvernement est de diminuer un maximum la pollution et le gaspillage énergétique. C’est pourquoi, motivé par les enjeux climatiques, de nouvelles normes sont sorties concernant la construction et la rénovation de logement : le Q-Zen.
Depuis janvier, que ce soit les appartements ou les maisons, tous doivent répondre aux normes Q-Zen si vous construisez ou rénovez. Par ailleurs, c’est un choix qui vous sera bénéfique dans le temps puisque vos factures seront revues à la baisse. C’est donc un investissement intelligent.
Les 7 conditions pour obtenir un logement Q-Zen
- La mesure énergétique de votre bâtiment (isolation, orientation, chauffage et ventilation) doit être inférieur ou égal à Ew45
- Le niveau K (alias l’efficacité énergétique du bâtiment) doit être inférieur ou égal à K35
- Les structures doivent répondre aux exigences d’Umax : Pour les toits/murs : max 0,24 W/m²K – fenêtres (profil + vitrage) : max : 1,50 W/m²K – Verre : max 1,1 W/m²K
- L’énergie requise pour le chauffage est égale ou inférieurs à 85 kWh/m²
- L’indicateur de surchauffe doit être inférieur à 6 500 Kh
- Placement obligatoire de ventilation
- Favorisation des énergies renouvelables
Il est important de préciser que vous n’êtes nullement obligé de placer une solution d’énergie renouvelable. Cependant, vous êtes obligé de réaliser une étude de faisabilité par un certificateur agréé. Cette étude a pour but d’analyser l’intérêt ou non de faire appel aux ressources d’énergies renouvelables.
Notez également qu’avoir recours ou non à des alternatives renouvelables dépend également de votre commune. En effet, d’une commune à l’autre les réglementations ne sont pas les mêmes et les exigences sont tout autres. Chez Wallfin, nous vous conseillons de prendre tous vos renseignements auprès de votre administration communale.
Contracter un crédit rénovation pour une résidence secondaire : possible ou impossible ?
Un point important dont nous estimons qu’il est crucial d’aborder est le sujet du crédit rénovation pour une résidence secondaire. Vous n’êtes pas sans savoir que le crédit rénovation peut être contracté quand vous souhaitez procéder à des rénovations au sein de votre logement principal. Mais qu’en est-il pour votre résidence secondaire ? Comment pouvez-vous financer les rénovations de votre seconde résidence ? Elle aussi a besoin d’être remise au goût du jour de temps à autre.
Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur le crédit rénovation pour les résidences secondaires
Avant toute de chose, sachez que le crédit rénovation s’adresse à tout les propriétaires. Et oui, vous avez bien lu, si vous êtes propriétaire de deux biens immobiliers en Belgique, vous pouvez aisément contracter un crédit rénovation pour procéder à des transformations dans le bien de votre choix.
Là où les choses se compliquent un peu plus relève des résidences secondaires localisées à l’étranger. En effet, le principe et par souci de facilité, il est plus facile de contracter un crédit dans le pays qui accueille votre habitation secondaire. Vous l’aurez compris, il n’est pas possible de contracter un prêt rénovation en Belgique pour rénover une maison en Espagne par exemple. Cela dit, il existe des solutions pour vous aider à réaliser vos différents travaux. Faisons le point ensemble :
- La reprise d’encours du crédit hypothécaire existant : Il est possible de faire une demande d’encours sur votre prêt hypothécaire toujours en remboursement. Cela signifie que vous pouvez emprunter la somme que vous avez déjà remboursée. Par exemple, sur un prêt hypothécaire de 250.000€, si vous avez remboursé 100.000€, vous pouvez les réemprunter. Naturellement, votre durée de remboursement sera allongée.
- Le refinancement d’un crédit hypothécaire : Vous pouvez demander un financement de votre crédit hypothécaire. Avec l’argent récupéré, vous pouvez l’injecter dans les transformations à réaliser au sein de votre résidence secondaire.
Bien que tout cela soit fort utopiste, il est important de souligner que les biens secondaires situés à l’étranger sont soumis à des législations bien particulières ainsi que le régime de fiscalité dans lequel ils s’inscrivent. Cela signifie qu’il est préférable voire même obligatoire de contracter les crédits se rapportant à votre bien immobilier dans le pays dans lequel il se trouve.
En résumé, si vous avez une résidence secondaire en Espagne, contractez votre crédit auprès des banques espagnoles.
Contracter un crédit rénovation en cas de difficultés financières : que faire ?
Nous changeons complètement de sujet et nous abordons cette fois, la contraction d’un crédit rénovation et des difficultés financières.
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de savoir que le crédit rénovation est une déclinaison bien particulière du crédit personnel. En effet, le principe même du crédit personnel est de ne pas être obligé de fournir de justificatif – même si cela s’avère être moins intéressant puisque le taux d’intérêt est plus élevé. Dans ce cas, vous pouvez qualifier votre crédit personnel comme étant non affecté.
A l’inverse, lorsque vous fournissez des documents prouvant l’utilisation de la somme d’argent empruntée, votre crédit personnel devient affecté. C’est exactement le cas pour le crédit rénovation puisque vous êtes obligé de fournir des document prouvant au minimum 80% l’utilisation de la somme.
Et en cas de difficultés financières ?
Si vous éprouvez déjà des difficultés financières avant même d’avoir contracter votre crédit rénovation, repoussez vos transformations à plus tard afin de régulariser votre situation. Procéder de la sorte est un gain de temps pour vous mais également pour les établissements financiers. En effet, votre dossier est passé à la loupe par les banques et autres établissements financiers. Si votre situation n’est pas parfaite, cela se remarque vite et votre demande de crédit sera refusée.
Par contre si vous éprouvez des difficultés suite à différents crédits en cours de remboursement, vous pouvez tirer la sonnette d’alarme auprès de votre expert financier. De cette manière, des solutions peuvent être trouvées et mises en place comme par exemple la contraction d’un regroupement de crédits.
Bien que cela ne soit jamais très plaisant de se retrouver dans une telle situation d’inconfort financier, demander de l’aide est toujours le meilleur comportement à adopter. De cette manière, vous évitez de tomber dans la catégorie des mauvais payeurs et vous esquivez l’apparition de votre nom sur le fichier de la Banque Nationale de Belgique.
Nota Bene : si votre nom apparait sur cette liste, vous verrez toutes demandes de crédits refusées car vous êtes considéré comme persona non grata. Retenez également que votre nom disparait du fichier 1 an après la régularisation de votre situation.
Votre crédit rénovation au meilleur taux avec Wallfin évidemment !
Vous désirez contracter un crédit rénovation au meilleur taux d’intérêt ? Vous souhaitez transformer votre maison sans puiser dans vos économies ?
N’attendez plus et prenez contact avec notre équipe ! Nous trouverons pour vous le prêt rénovation idéal !
A vous de jouer et redonnez un coup de jeune à votre logement !