Lorsque vous contractez un crédit personnel à Liège, plusieurs montants vous sont donnés comme la somme totale que vous empruntez, le taux d’intérêt, la somme de vos mensualités, le TAEG et la somme totale que vous devez rembourser. Connaissez-vous la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG ? Savez-vous ce qui différencie ces deux notions ?
A travers cet article, apprenez-en plus sur le taux d’intérêt et votre prêt personnel n’aura plus aucun secret pour vous !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le taux d’intérêt : explications
Il est important de partir sur des bases similaires pour mieux comprendre les différences entre le taux d’intérêt et le TAEG. C’est pourquoi, nous faisons le point avec vous.
Le taux d’intérêt s’indique en pourcentage. Ce pourcentage, pris par l’organisme financier, s’ajoute à la somme que vous devez rembourser. C’est grâce à ce pourcentage que l’organisme financier se rembourse.
Par exemple, si vous empruntez 15.000€ avec une durée de remboursement de 24 mois, vous obtenez un taux d’intérêt de 9.99% sur notre simulateur en ligne. En plus de cela, vos mensualités sont également indiquées. Dans l’exemple donné, vos mensualités s’élèvent à 689.13€ et la somme totale que vous rembourserez est de 16.539,12€. L’organisme prend donc 1.539,12€ pour se financer. C’est également le revenu suite à la part de risque que l’organisme prend pour vous.
Gardez en tête que plus la durée de remboursement est longue, plus le montant total à rembourser sera important.
Le TAEG : explications
Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est relativement similaire au taux d’intérêt. Ils sont tous deux confondus car ils s’expriment en pourcentage.
Ce pourcentage qu’est le TAEG englobe les frais liés à la contraction de votre crédit tels que les frais d’ouverture et de tenue d’un compté donné, les coûts pour calculer les intérêts, les frais de dossier… Vous pouvez calculer vous-même votre TAEG si vous le désirez. Voici l’équation établie par le Parlement européen :
[(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.
L’outil que représente le taux annuel effectif global permet d’avoir une vision plus juste du crédit. Il vous permet de comparer les différents établissements entre eux.
Quelles sont les différences entre le taux d’intérêt et le TAEG ?
Les différences entre les deux notions sont fines mais elles existent :
- Le TAEG globalise TOUS les frais de votre crédit et non le taux d’intérêt.
- Le TAEG est identique pour tous les prêteurs en fonction de la somme souhaitée.
- Le TAEG est l’indicateur à observer pour comparer les différentes offres car il prend tout en compte.
- Le TAEG est limité. La loi belge cadenasse le TAEG lié à un prêt à tempérament. Les banques ne peuvent donc pas pratiquer n’importe quel taux.
Voici le tableau des derniers chiffres donnés selon le SPF Economie :
| Montant emprunté prêt à tempérament | Ouverture de crédits | ||
| Avec carte | Sans carte | ||
| Moins de 1.200€ | 18.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 14.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 10.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
| Entre 1.200€ et 5.000€ | 12.5% – En vigueur depuis le 01/06/2016 | 12.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 9.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
| Plus de 5.000€ | 10% – En vigueur depuis le 01/12/2015 | 11.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 9.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
Un taux d’intérêt & TAEG avantageux
Gardez en tête que le taux d’intérêt et le TAEG sont des pourcentages qui varient d’un organisme financier à un autre. Votre situation peut également les influencer, que ce soit votre état civil, vos revenus, votre apport personnel ou encore votre taux d’endettement… Beaucoup de variables peuvent intervenir dans les montants de votre prêt personnel.
Afin d’y voir plus clair et d’être certain de contracter votre crédit personnel au meilleur taux, contactez votre expert en prêt à tempérament : Wallfin !