La vie est constituée de multiples projets qui se succèdent au fil du temps. Certains prennent plus d’importance que d’autres et parfois, plusieurs projets doivent être financé en même temps. Il faut alors davantage économiser pour pouvoir y parvenir. Cependant, il arrive que cela ne soit pas suffisant. On peut alors décider de prendre un crédit auprès d’un courtier en assurances. Le crédit personnel est la solution la plus adaptée dans ce cas-là. Il permet en effet, de financer un ou plusieurs projets en même temps, quel que soit la finalité du projet.
Avec plusieurs prêts en cours, il peut être difficile de s’y retrouver. Pour éviter tous ces problèmes, il existe une solution : le regroupement de crédits. Mais comment fonctionne-t-il ? Quels sont les risques éventuels à regrouper plusieurs crédits ensemble ?
Découvrons dans cet article, le fonctionnement du regroupement de prêts et toutes les astuces pour en profiter au mieux. Wallfin est là pour vous conseiller et être à vos côtés !
Gérez votre regroupement de crédits avec Wallfin !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits : comment ça fonctionne ?
Le regroupement de crédits est une opération financière qui permet de regrouper tous ses crédits en un seul. Ce regroupement est valable pour tous les types de crédits : prêt personnel, crédit travaux, prêt hypothécaire, etc. Vous avez donc la possibilité de fusionner les prêts hypothécaires et personnels ensemble. En outre, les dettes peuvent également s’ajouter aux crédits. Vous pouvez ainsi mieux contrôler vos dépenses et gardez un oeil sur vos crédits. Cela vous donne une vision plus claire de vos prêts en cours, comme ça, pas de mauvaises surprises, vous savez exactement quelle somme mettre de côté chaque mois. Il s’agit donc d’une sacrée aide pour votre portefeuille. En effet, il permet de rééquilibrer le budget d’un ménage et de ne plus risquer d’être à découvert en gérant plus efficacement son argent. Cependant, il existe aussi des risques au regroupement de crédits. Analysons ensemble quels sont-ils pour que vous puissiez faire votre choix en toute connaissance de cause.
Regroupement de crédits : les risques éventuels
1. Des frais additionnels au regroupement de crédits
Il faut prévoir un montant additionnel lorsqu’on contracte un regroupement de crédits. En effet, il s’agit d’une somme supplémentaire qui est due à la création de ce nouveau type de crédit. Des frais additionnels qui comprennent : des frais de dossier, des frais de gestion, des indemnités pour le montant impayés, etc. et qui s’ajoutent à la mensualité en cours. Une contrainte à bien prendre en compte lors du rachat de vos crédits en cours.
2. Rallongement de la durée du regroupement de crédits
Procéder à un regroupement de crédits signifie qu’on prolonge la durée du prêt et donc du remboursement. Si vous désirez réduire le montant de vos mensualités parce que votre situation financière devient précaire, cela implique alors une augmentation du coût total du crédit, mais sur une plus longue période. Les mensualités sont donc regroupées en une seule qui est moins élevée. Cela a pour effet d’allonger le crédit pour une plus longue période. En effet, plus vous empruntez, plus le coût total du regroupement de prêts augmente.
Notre simulateur en ligne vous permet de choisir le montant que vous souhaitez accorder à vos mensualités. Bien sûr, il ne s’agit que d’une première idée sur le crédit personnel qui vous conviendrait le mieux. D’autres facteurs influencent grandement les taux d’emprunt comme votre situation personnelle. Seul un conseiller Wallfin peut établir votre regroupement de prêts sur mesure lors d’un rendez-vous en agence.
Regroupement de crédits : quelles démarches effectuer ?
Pour obtenir un regroupement de crédits, les conditions restent les mêmes que celui du crédit personnel. Il faut être majeur, être en bonne situation financière, habiter en Belgique et ne pas être fiché à la BNB, sans quoi l’octroi du regroupement de crédits sera plus difficile.
Les démarches à effectuer sont plus légères puisque vous êtes déjà en possession de crédit et donc d’un dossier auprès de votre courtier. Les documents à fournir dans le cadre d’un regroupement de crédits sont multiples :
- Une copie de votre carte d’identité recto/verso
- Vos dernières fiches de salaires
- Une copie de vos crédits en cours
- Une justification de domicile par le biais de factures de gaz, électricité, etc.
- Un décompte de vos crédits
- Une preuve que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier si c’est le cas
- Votre situation financière comme votre type de contrat de travail qui pourrait appuyer votre demande
- Eventuellement une copie de dettes
Toutes ces preuves permettent à votre courtier en regroupement de crédits d’établir le taux d’emprunt le plus approprié à votre situation familiale, professionnelle, etc.
La condition la plus importante étant que vous ayez au moins deux crédits en cours pour effectuer ce regroupement. Cependant, vous n’êtes pas obligés de faire racheter tous vos crédits par votre courtier en assurances. Si le taux ainsi que les avantages associés à votre crédit immobilier vous conviennent par exemple, vous pouvez choisir de le conserver en l’état. C’est vous qui décidez quels crédits vous voulez regrouper ensemble.
Wallfin, votre conseiller pour le regroupement de crédit de manière sereine !
Wallfin, c’est votre courtier qui est fort d’une expérience de plus de 3 décennies. Notre équipe est composée de conseillers aguerris pour qui le monde du crédit n’a plus de secret. Faites confiance à Wallfin pour établir un regroupement de crédits sur mesure avec toujours les meilleurs conseils.
Ne vous laissez plus perdre dans le monde du crédit et choisissez le regroupement de crédits qui vous correspond !