Lorsque l’on a contracté plusieurs prêts, le regroupement de crédit vient généralement aider les emprunteurs en difficulté. Cette dernière peut-être d’ordre financier mais ce n’est pas la seule raison. Il peut arriver que les crédits soient trop nombreux entrainant des oublis dans le paiement ou bien une lassitude face à la surcharge de mensualités. Quelle que soit la raison, le plus important est de s’y prendre suffisamment à temps et de chercher des solutions pour éviter que ce genre d’oubli se reproduise, ou pire, un endettement. Le regroupement de crédit est souvent la réponse adéquate à cette problématique. Alors si on peut obtenir un regroupement de crédit au meilleur taux, c’est encore mieux.
Analyse du concept de regroupement de crédit et de son taux d’intérêt dans cet article.
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
La comparaison de taux d’intérêt pour un regroupement de crédit au meilleur taux
Afin de trouver le meilleur taux pour votre regroupement de prêt, la comparaison des offres faites par les banques est indispensable. Pour ce faire, des astuces sont à connaitre comme la simulation en ligne. Découvrons les spécificités du regroupement de crédit au meilleur taux en détail.
En pratique comment se déroule un regroupement de crédit
La difficulté à payer les crédits que l’on possède est la raison principale lorsqu’on contracte un regroupement de crédit auprès de sa banque. Malheureusement, c’est une réalité. Un nombre croissant d’emprunteur éprouve des difficultés à boucler leurs fins de mois lorsqu’ils doivent rembourser leurs prêts. La situation peut devenir invivable dès lors que les crédits se multiplient et avec eux une charge mensuelle démesurée. C’est un cercle vicieux duquel il peut être extrêmement pénible de sortir. Le regroupement de crédit est prévu comme une aide pour ces personnes en difficulté financière. Il sert donc à consolider les crédits qui existent au préalable pour permettre de souffler et retrouver un prêt qui soit en accord avec sa capacité de remboursement.
L’objectif premier lorsqu’on envisage un regroupement de crédit, c’est de diminuer le montant des mensualités de chaque crédit. La solution, c’est l’allongement de la durée de remboursement du regroupement de prêt. Il s’agit de la seule alternative pour réduire cette somme. En contrepartie, les intérêts augmentent et font grimper la note finale. Pour cette raison, il faut impérativement trouver un regroupement de crédit au meilleur taux qui satisfera les emprunteurs.
Qui peut faire une demande pour un regroupement de crédit au meilleur taux ?
Les modalités d’accès à une demande de regroupement de crédits sont les mêmes que pour n’importe quel prêt, à quelque exceptions près
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- Etre majeur c’est-à-dire au minimum 18 ans.
- Ne pas apparaitre sur la liste de la BNB (Banque Nationale de Belgique)
- Fournir des justificatifs de votre solvabilité grâce à des relevés de compte, des fiches de paies et tout autre preuve que vous jugerez utile.
- Etre en possession d’au moins deux crédits pour pouvoir opérer un regroupement.
Avec toutes ces preuves, une banque pourra en toute connaissance de cause, déterminer ou non si un regroupement de crédit avec un meilleur taux est utile dans votre situation. Aucune banque n’acceptera cependant de vous fournir un contrat si vous n’êtes pas solvables. Faites donc bien attention à régler vos dettes.
Points d’attention pour obtenir un regroupement de crédit au meilleur taux
Prendre en compte les frais supplémentaires
Vous connaissez désormais les caractéristiques majeures du regroupement de crédit. Pour avoir un regroupement de crédit au meilleur taux, il faut entreprendre davantage de démarches et surtout se poser les bonnes questions. En effet, regrouper ses crédits est une opération financière comme une autre qui entraine des frais supplémentaires. Tout d’abord, les frais liés à la clôture de vos crédits. Si vous changez de banque, un nouveau prêteur est trouvé. La condition d’indemnisation est présente sur votre contrat lié à un départ anticipé. En principe, le montant de cette indemnisation ne dépasse pas 1 % du montant du prêt s’il s’étend sur plus d’un an et 0.5 % si c’est moins d’une année.
Regroupement de crédit : tous les prêts ou un seul ?
En outre, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez décider de regrouper la totalité de vos crédits ou bien quelques ‘uns seulement. Tout dépend de votre situation et de l’urgence de vos prêts. Par exemple, si l’un de vos prêts à une échéance proche et qu’il vous est impossible de l’honorer, il est peut-être judicieux de penser à l’intégrer dans votre regroupement de crédit. L’idéal est que le regroupement de crédit vous soit profitable, un prêt avec un montant trop important pourra alourdir inutilement la transaction.
Simulation du taux afin d’avoir un regroupement de crédit au meilleur taux
La simulation de crédit en ligne est le moyen le plus simple pour vous permettre de trouver un regroupement de crédit au meilleur taux. Les différentes banques proposant le service de regroupement de crédit s’y trouvent et vous obtenez ainsi une vue d’ensemble des taux qui s’offrent à vous. Ce dont vous devez faire le plus attention, c’est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En fonction de sa valeur, le total des intérêts sera plus ou moins élevé. En effet, plus vous diminuez vos mensualités et plus la durée s’allonge, plus le montant de votre prêt à rembourser augmentera.
Le regroupement de crédit au meilleur taux par Wallfin
Wallfin, c’est une expérience et une connaissance pointue du monde du crédit et de ses caractéristiques. Le regroupement de crédit en fait partie. Pour un interlocuteur privilégié, à l’écoute de vos préoccupations de remboursement, notre équipe est à vos côtés. Nous proposons un regroupement de crédit au meilleur taux qui respecte vos souhaits, c’est notre engagement le plus fort. Pour un encadrement personnalisé qui s’adapte en permanence avec l’évolution de votre situation, prenez contact avec Wallfin dès maintenant !
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