Regroupement de crédits facile à obtenir : comment faire ?

Le regroupement de crédit bien qu’il rallonge la durée de votre crédit est parfois nécessaire dans certains cas. En effet, si vous êtes en situation d’endettement ou que vous manquez d’argent pour financer d’autres projets, le rachat de crédit l’alternative la plus judicieuse. 

Mais, pour pouvoir en bénéficier, il faut pour cela que votre demande soit acceptée. Bien que la procédure soit relativement aisée d’accès, le regroupement de crédit à proprement parler nécessite de connaître quelques tuyaux. Analyse du regroupement de crédit dans cet article !

Obtenir un regroupement de crédit facilement

Les défis financiers liés à la gestion de nombreux crédits

Personne n’est à l’abri d’un déséquilibre budgétaire et, lorsque les finances deviennent difficiles à gérer, le risque d’endettement s’accroît et vos paiements mensuels deviennent de plus en plus difficiles à honorer.

 De ce fait, vous pouvez faire face à des pénalités de retard, mais vous pouvez également vous retrouver fiché auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB) et vivre une situation de surendettement, dont il est extrêmement difficile de se dépêtrer. 

 Et pour faire face à ces défis financiers, de nombreux ménages se tournent vers notre organisme de regroupement de crédits facile à obtenir. Avec Wallfin, il y a toujours une solution adaptée à vos besoins…

 Vous vous posez des questions à propos du regroupement de crédits facile et vous voulez en savoir plus ? Vous êtes à la bonne adresse ! 

 Découvrez dès à présent tout ce qu’il faut savoir sur cette option financière aux nombreux avantages…

Les avantages de notre solution de regroupement de crédits facile à obtenir

Un regroupement de crédits facile à obtenir ? C’est désormais possible avec Wallfin ! 

Simplifiez-vous la vie et délestez-vous du poids de vos problèmes financiers avec un regroupement de crédits facile, véritable alternative pour éviter l’endettement. 

Honorez enfin vos paiements et retrouvez un budget stable. Notre solution permet de : 

• Réduire le montant global de vos mensualités ;
• Renégocier les conditions de remboursement au travers d’une nouvelle mensualité de la durée de votre prêt ;
• Prévenir le surendettement ;
• Récupérer des fonds pour économiser, payer d’autres charges ou réaliser de nouveaux projets.

Comment faire la demande pour un regroupement de crédit ?

Vous désirez estimer le montant de votre nouvelle mensualité ? Avec notre simulateur en ligne, vous pouvez obtenir une estimation gratuite du nouveau montant à payer. 

Vous êtes satisfait de votre simulation ? Demandez votre regroupement de crédits facile en introduisant une demande en ligne via notre formulaire, et ce, sans avoir à vous déplacer !

Nos courtiers s’occupent de votre demande rapidement et analysent votre dossier afin de trouver LA solution adaptée à vos besoins, ainsi que de nombreux conseils et un accompagnement personnalisé. De ce fait, vous devez fournir certains documents afin de compléter votre demande rapidement : 

• Une copie de votre carte d’identité et de votre carte de crédit 
• Vos relevés bancaires
• Des preuves de revenus et vos charges ;
• Un relevé de vos prêts ;
• Les différents contrats de vos prêts, ainsi que le tableau d’amortissement ;
• Et tout autre document utile demandé par votre courtier.

Nous établissons ensuite un plan de regroupement de crédits et vous proposons une offre personnalisée. Cette dernière vous plait ? Nous finalisons ensemble votre dossier et démarrons votre regroupement de crédits !

Grâce à notre expérience de plus de 30 ans, nous dénichons les meilleures offres et les meilleurs taux sur le marché belge, ce qui vous permet de profiter d’avantages financiers considérables.

Un regroupement de crédits facile à obtenir ? Avec Wallfin, tout est possible !

Un regroupement de crédit facile à obtenir, c’est possible grâce à Wallfin !

Obtenir un regroupement de crédit facilement, c’est tout à fait possible grâce à Wallfin. Organisme en regroupement de crédit réputé, Wallfin vous accompagne et chercher toujours le meilleur taux pour vos crédits. Les conseillers Wallfin sont à votre disposition pour toute demande sur le regroupement de crédit ou regroupement de dette entre autres. Si vous désirez bénéficier de conseils avisés et d’un service ultra professionnel, n’attendez plus !

Pour un regroupement de crédit facile à obtenir, contactez Wallfin dès maintenant !

Le regroupement de crédits facile, une offre sur-mesure pour alléger vos finances

Avec Wallfin, regroupez vos crédits facilement et rapidement, tout en profitant d’un service professionnel, d’un taux avantageux et d’un accompagnement personnalisé avec des experts du crédit. 

Saviez-vous qu’il est également possible de regrouper vos crédits une seconde fois ? Cela est exactement identique à votre premier regroupement. Toutefois, il est important de réaliser une étude de faisabilité et de trouver l’offre la plus avantageuse. 

En fait, un regroupement de crédits peut être demandé à plusieurs reprises, car il n’existe pas de nombre limité, mais faut-il encore présenter de bonnes qualités d’emprunteur et obtenir l’accord de l’organisme financier…

Contactez-nous pour un regroupement de crédits facile à obtenir, car chez Wallfin, nous avons une solution rien que pour vous !

Pourquoi nous choisir ?

Une solution sur-mesure

Un regroupement de crédits adapté à tous vos besoins.

Les questions les plus posées sur le regroupement de crédits facile à obtenir

Retrouvez, en plus des questions déjà présentes sur notre blog, les questions les plus posées par les internautes : 

Qu’est-ce que le regroupement de crédits et comment fonctionne-t-il ?

Comme son nom l’indique, il s’agit de regrouper au minimum deux crédits, voire plusieurs, en un seul. Cette opération permet une meilleure gestion de vos finances grâce à un paiement mensuel unique, au lieu de gérer plusieurs échéances. Le regroupement de crédits permet avant tout de pouvoir profiter d’une mensualité réduite, grâce à un taux unique et à un allongement de la durée de crédit. 

De ce fait, les ménages ayant des difficultés à boucler les fins de mois peuvent voir leurs charges mensuelles baisser et éviter de tomber dans un endettement excessif, voire un surendettement.

Un regroupement de crédits peut s’effectuer après une analyse claire et approfondie de votre situation. Chez Wallfin, nous trouvons la solution la plus adaptée à vos besoins en fonction de vos revenus et de vos charges, mais aussi en fonction du solde de chacun de vos crédits.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un regroupement de crédits facile à obtenir ?

Peut-on regrouper tous ses crédits, y compris les crédits à la consommation et les crédits immobiliers ?

Oui, il est possible de regrouper tous ses crédits en un seul prêt. Les crédits consommation regroupent différents types de prêts : 

• Prêt personnel ;
• Crédit auto ;
• Cartes de crédit ;
• Etc.

Lorsque vous incluez un crédit immobilier, on parle alors de regroupement de crédits hypothécaire.

Toutefois, si le regroupement de crédits permet de réunir tous vos prêts en un seul, d’allonger la durée de remboursement, de réduire vos mensualités et de profiter du meilleur taux, une analyse de solvabilité doit d’abord être réalisée afin de s’assurer que vous êtes en capacité de rembourser votre nouveau prêt. N’oubliez pas que le regroupement de crédits peut engendrer des frais supplémentaires, tels que des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé et parfois même des frais de notaire si vous demandez un regroupement de crédits facile incluant un crédit hypothécaire. De même, votre regroupement de crédits peut avoir un impact sur le coût total du remboursement à cause de l’allongement de la durée du prêt et donc, les intérêts à payer.

Comment choisir la meilleure offre de regroupement de crédits ?

Il est important de ne pas vous précipiter sur la première solution qui s’offre à vous et d’analyser les différentes conditions offertes par les établissements financiers. 

Voici quelques points sur lesquels baser toute votre attention : 

• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il est le principal indicateur sur lequel porter son attention ;
• La durée de remboursement : il est possible de choisir la durée du remboursement de votre regroupement de crédits en fonction de la mensualité que vous désirez rembourser. Plus la durée est longue, plus la mensualité diminue, mais le coût final du crédit augmente ;
• Les frais associés : il peuvent concerner des frais de dossier (diffèrent d’un établissement financier à l’autre), des indemnités de remboursement anticipé, voire des frais de notaire si une hypothèque est nécessaire ;
• Les conditions de l’assurance : dans certains cas, une assurance emprunteur peut être inclue. Vérifiez que l’assurance couvre les risques pertinents et le coût de celle-ci ;
• La réputation de l’établissement financier : une bonne réputation et un bon service client sont deux critères de choix. N’hésitez pas à consulter les avis laissés sur internet et de prendre le temps de vous faire votre avis lorsque vous rentrez en contact avec tout organisme financier ;
• Le calcul du coût total du crédit : vous pouvez déjà vous faire une idée en réalisant une simulation en ligne. Cependant, vous aurez toutes les informations et le calcul exact lorsqu’un expert aura examiné votre demande ;
• Légalité et conditions générales : de nombreuses personnes ont tendance à ne pas lire la totalité d’un contrat. Chez Wallfin, nous vous conseillons de lire attentivement toutes les clauses, de vous assurer que toutes les conditions sont clairement expliquées, sans frais cachés, ni clauses abusives. Et si un point vous semble compliqué ou louche, n’hésitez pas à en faire part à l’organisme prêteur !

Quels sont les critères d’éligibilité pour un regroupement de crédits ?

Votre situation financière est analysée dans sa globalité et chaque institution financière peut avoir des critères spécifiques, mais peut être également en droit d’accepter ou de refuser votre demande.

Mais quels sont les critères d’éligibilité ?

• L’état de votre situation financière : des revenus réguliers et suffisants sont essentiels pour assurer le remboursement de votre regroupement de crédits. Ces revenus ne sont pas uniquement liés à un salaire et peuvent être associés à une pension, un revenu de remplacement du chômage, une pension alimentaire, etc ;
• Le taux d’endettement : celui-ci doit être raisonnable et souvent fixé à 33 %. En cas de surendettement, l’accès au regroupement de crédits peut être plus difficiles, mais des solutions existent à cet effet ;
• L’historique de vos crédits : chaque établissement financier a la possibilité de se renseigner au sujet de tous vos crédits et de votre situation financière (retards ou défauts de paiement, fichage à la BNB, etc.). Lorsque vous introduisez une demande, vos contrats et tableaux d’amortissement sont demandés par l’organisme prêteur. Si vous cherchez à cacher votre situation, cela peut engendrer un refus de regroupement de crédits, voire des poursuites. La transparence est de mise ;
• Le type de crédits à regrouper : le regroupement de crédit peut inclure différents prêts, tels que des crédits à la consommation, un crédit hypothécaire ou certaines dettes. Il est également important de souligner qu’il y a un montant minimum et un montant maximum pour faire une demande de regroupement de crédits. De ce fait, il est important de calculer vos crédits à regrouper afin de voir si ceux-ci entrent dans la fourchette de regroupement. Chez Wallfin, il vous est possible de réaliser un regroupement de crédits d’un minimum de 5.000 euros et pouvant aller jusqu’à 100.000 euros ;
• Les garanties : elles peuvent être diverses. Par exemple, un emprunteur ayant un profil à risque ou n’ayant pas de revenus saisissables peut demander à une autre personne de se porter garante (co-emprunteur). Dans le cadre d’un crédit hypothécaire, une garantie hypothécaire peut être demandée (exemple : votre bien immobilier) ;
• L’âge du demandeur : chaque institution financière possède ses propres critères et le type de crédit peut également peser dans la balance. Il est toujours possible de demander un regroupement de crédit à plus de 60 ans, mais la durée de remboursement peut-être différente par rapport à une personne plus jeune. Toutefois, et ce, pour toute forme de prêt, le demandeur doit être majeur ou mineur émancipé.

Est-il possible d’obtenir un regroupement de crédits en étant fiché à la Banque Nationale de Belgique ?

Il est relativement difficile d’obtenir un regroupement de crédits lorsque vous êtes fiché à la BNB, mais pas forcément impossible.

Cependant, peu d’établissements financiers prennent le risque de faire confiance à une personne ayant des difficultés à rembourser ses prêts. 

Lorsque vous remboursez votre dette, vous restez fiché à la Banque Nationale de Belgique durant une année entière après remboursement. En cas de non-régularisation, le fichage peut rester jusqu’à 10 ans.

De ce fait, si un établissement financier vous accorde un regroupement de crédits malgré votre fichage, il est possible que ce premier vous réclame certaines garanties, comme par exemple, une hypothèque sur votre bien immobilier ou encore la signature d’un co-emprunteur.

Les options restent assez limitées concernant la demande d’un regroupement de crédits en étant fiché à la BNB, mais d’autres alternatives existent également. N’hésitez pas à consulter un conseiller Wallfin pour obtenir des réponses concrètes quant à votre situation et trouver la solution adaptée à vos besoins.

Quel est le coût d’un regroupement de crédits et comment est-il calculé ?

Il est principalement calculé d’après le TAEG et la durée de remboursement, mais il peut égaler y avoir d’autres frais, tels que : 

• Les frais de dossier : pouvant varier d’une institution à l’autre ;
• Les indemnités de remboursement anticipé ;
• L’assurance emprunteur ;
• Les frais de notaire ;
• Etc.

Combien de temps faut-il pour obtenir un regroupement de crédits ?

Une demande peut être traitée rapidement, à condition de pouvoir fournir tous les documents rapidement. Si votre dossier est incomplet, vous disposez de 30 jours pour le régulariser.

Chez Wallfin, nous analysons rapidement votre demande et vous remettons une proposition d’offre dès que votre dossier est accepté. Dès la signature de votre contrat, nous procédons au décaissement des fonds et vous pouvez commencer le remboursement de votre unique mensualité.

Les banques sont-elles réticentes à accorder un regroupement de crédits facilement ?

Si vous présentez des risques , les organismes financiers peuvent être plus réticents à s’engager avec vous.

Découvrons ce qui peut affecter votre demande et motiver un refus : 

• Votre historique de crédit : défaut/retard de paiement ou fichage à la BNB ;
• Taux d’endettement : le maximum souvent autorisé est de 33 % ;
• Multiplicité des crédits : trop de crédits contracté, surtout sur une courte période, peut freiner l’organisme financier ;
• Montant de rassemblement trop élevé : s’il dépasse le maximum empruntable, il s’agit d’un facteur de réticence ;
• Manque de garanties : pas de bien immobilier, absence d’un co-emprunteur, etc ;
• Pas de souscription à une assurance emprunteur : pas obligatoire, mais fortement recommandée ;
• Politique interne de l’entreprise : chaque organisme de regroupement de crédits a ses propres critères et est libre d’octroyer ou de refuser une demande ;
• Etc.