Un regroupement de crédit vous aide dans bien des situations. Il permet d’éviter l’endettement et de retrouver une situation financière plus stable. Cependant, il peut arriver que votre demande pour un regroupement de prêt ne soit pas acceptée. Dans ce cas, il faut en comprendre les raisons afin de palier à ce refus.
Découvrez dans cet article pourquoi votre regroupement de crédit vous est refusé et les solutions qui s’offrent à vous.
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédit à portée de main
Les raisons d’un refus pour un regroupement de crédit
Dans plusieurs cas, le regroupement de crédit est vraiment judicieux pour se sortir d’une mauvaise passe financière. C’est aussi un moyen de se faciliter la gestion du budget et de regrouper ses crédits en un seul. Multiplier les prêts, cela complique le remboursement. Il y a des risques d’oublis. Il y a cependant un impératif. L’emprunteur doit répondre à certaines exigences et conditions pour éviter tout risque d’endettement. Si les conditions ne sont pas respectées, la demande ne sera tout simplement pas acceptée. Voici les raisons qui poussent les banques à refuser votre regroupement de crédit.
Pas d’emploi stable
En effet, si vous ne disposez pas d’un emploi stable, il y a de fortes chances pour que votre demande de regroupement de prêt vous soit refusée. Les banques sont particulièrement attentives à votre situation professionnelle. Leur intérêt est que vous puissiez à coup sûr rembourser votre prêt tous les mois. Il vous faut alors disposer d’un emploi avec un contrat à durée indéterminée pour bénéficier de votre crédit. Dans d’autres cas, la situation professionnelle de votre conjoint ou un autre proche peut être une solution. Il peut alors se porter garant pour votre regroupement de crédit.
Une situation d’endettement
C’est l’une des premières conditions à l’acceptation d’un regroupement de crédit. Si vos revenus sont plus bas que vos dépenses alors vous êtes en situation d’endettement. Le rapport entre les revenus et les dépenses doit être inférieur à 35 %. Afin de retrouver un budget équilibré, il vous faut diminuer vos dépenses et disposer d’une nouvelle source de revenus. Un autre moyen est de renégocier ses crédits et leurs conditions auprès de votre organisme de regroupement de crédit ou auprès d’un nouveau. Vous pouvez alors trouver un meilleur taux d’intérêt mais aussi allonger la durée du prêt et diminuer les mensualités.
Un historique bancaire compliqué
Il peut arriver que vous ayez des difficultés à payer ses factures. Situation financière instable, impayés ou compte à découvert, tout votre historique bancaire est analysé dans le cas d’une demande de regroupement de crédit. Une mauvaise gestion de votre budget peut refléter une instabilité qui n’est pas trop appréciée par les banques. Le moindre petit détail peut se retourner contre vous. Le mieux est donc de régulariser votre situation au plus vite.
Les solutions pour obtenir un regroupement de crédit
Vous n’arrivez pas à obtenir un regroupement de crédit dont vous avez véritablement besoin ? Heureusement, il existe des solutions à votre portée :
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- La première et la plus importante est de faire tout son possible pour retrouver une situation financière stable.
- Demander l’aide d’un conseiller est aussi judicieux. Un conseiller est en mesure de vous fournir toutes l’aide dont vous avez besoin. Il analyse votre situation tant financière que personnelle afin de vous proposer la solution qui s’impose. En outre, il sait comment mettre en avant vos points forts. Il vous aide donc à construire un solide dossier à présenter aux banques.
- Présenter un dossier de financement complet avec toutes les données et justificatifs essentiels.
- Vous renseignez auprès de plusieurs banques et organismes de crédit est aussi une étape essentielle. En effet, chacun possède des critères d’octroi spécifiques. Certains sont donc plus durs d’accès que d’autres. Vous avez tout intérêt à négocier votre taux d’intérêt pour votre regroupement de prêt. Ne vous découragez pas si vous obtenez un refus et passez au suivant.
- Utiliser la simulation de regroupement de crédit par le biais de simulateurs en ligne. Vous pourrez ainsi comparer au mieux les offres des banques. En outre, les taux d’intérêt évoluent constamment, c’est pourquoi se tenir informé est crucial.
Obtenir à coup sûr un regroupement de crédit avec Wallfin !
Wallfin vous aide à obtenir le regroupement de crédit que vous espérez tant. Si vos finances sont en berne et que vous éprouvez des difficultés à payer vos factures, le regroupement de prêt est la meilleure solution. Pour que vous puissiez en profiter, Wallfin, organisme en regroupement de crédit décortique les meilleurs taux pour votre prêt. Il vous aide à constituer votre dossier et à vous fournir les clés pour retrouver un budget sain. Alors n’attendez plus pour demander de l’aide à un expert du regroupement de crédit !
Wallfin, organisme en regroupement de crédit vous accompagne !