Le rachat de crédit est une alternative financière qui peut grandement vous aider. Bien souvent ce sont les crédits hypothécaires qui sont rachetés, mais pour quelle(s) raison(s) ? Pourquoi racheter ce type de crédit ? Les prêts personnels peuvent-ils être rachetés également ? Chez Wallfin, agence de courtier en crédit, nous vous sommes particulièrement dévoués. Nous tenons à vous faciliter la vie et vous proposer toutes les solutions qui s’offrent à vous. L’une de ces solutions est le rachat de crédit. Arrêtons-nous quelques instants pour faire le point sur cette solution financière utile.
Le rachat de crédit, c’est quoi ?
Le rachat de crédit consiste, comme son nom l’indique, à racheter un crédit déjà en cours de remboursement mensuel. Ce rachat concerne la plupart du temps le crédit hypothécaire car les sommes sont plus importantes, mais vous pouvez également racheter les prêts personnels. L’alternative du rachat de crédit est employée afin d’éviter un endettement ainsi qu’un éventuel contentieux. Puisque vous rachetez vos prêts, de nouvelles modalités seront trouvées. Cela signifie que vous pouvez demander un nouveau montant, un nouveau taux sera calculé, la durée de remboursement sera allongée et vos mensualités baisseront.
Ce nouveau prêt sera nettement plus adapté à votre situation. Notez également que les déductions fiscales de vos anciens prêts sont toujours d’actualité avec le nouveau.
Le rachat de crédit est-il différent du regroupement de prêt ?
Le regroupement de prêt est également une autre notion du monde de la finance. Sur le principe, effectivement le rachat et le regroupement de crédit sont similaires sur leurs effets puisque, pour le regroupement de prêts, vous rassemblez plusieurs crédits en cours pour n’en avoir plus qu’un à rembourser. Vos modalités sont également revues et correspondent mieux à votre situation.
La différence entre les deux réside dans le nombre de crédits. Le rachat ne concerne bien souvent qu’un seul et unique prêt alors que le regroupement de crédits, par définition, en rassemble plusieurs.
Vous pouvez visualiser les montants relatifs au rachat de crédit et ainsi vous faire une première idée grâce au simulateur en ligne.
Rachat de crédit : la simulation
Nous possédons un simulateur de rachat de crédit en ligne. Grâce à cet outil, vous pouvez visualiser les différents montants qui découlent de la somme de votre prêt. Gardez toujours en mémoire que c’est un excellent moyen de se faire une idée des sommes. Le simulateur ne prend pas en compte votre situation personnelle et financière, qui ont le pouvoir d’influencer les différents montants.
Plusieurs montants sont indiqués par le simulateur :
- Votre montant de remboursement mensuel
- Le montant que vous souhaitez emprunter
- La durée de remboursement
- Le TAEG (taux annuel effectif global)
- Le taux débiteur FIXE
- Le montant total à payer pour votre prêt
Le rachat de crédit peut-il se faire au sein du même organisme financier ?
Vous avez l’occasion de contracter le rachat de crédit au sein même de votre organisme financier. Cette méthode s’appelle le refinancement interne et vous pouvez, par conséquent, renégocier votre contrat pour qu’il corresponde mieux à votre situation. Comme expliqué précédemment, tous les montants seront revus.
Il existe une autre alternative qui se présente également à vous et c’est le rachat de crédit auprès d’un autre organisme financier. Cette méthode porte le nom de refinancement externe.
Que ce soit l’une ou l’autre méthode, il est impératif que ce nouveau prêt soit plus avantageux pour vous.
Le rachat de crédit, qui est concerné ?
Le rachat de crédit concerne tout le monde. Il faut voir le rachat de crédit comme la contraction d’un nouveau prêt incluant ceux que vous remboursez actuellement. Sur ce principe, le rachat de crédit répond donc aux mêmes critères que n’importe quel prêt. Vous devez être majeur, titulaire d’une carte d’identité valable et percevoir des revenus fixes et donc montrer que vous êtes aptes à rembourser une somme déterminée chaque mois.
Vous l’aurez compris, le rachat de crédit possède les mêmes conditions d’octroi qu’un prêt classique.
Le rachat de prêt avec votre courtier en crédit, Wallfin
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