Le secteur du crédit au sens large du terme n’est pas le secteur le plus facile à comprendre. Avec ses multiples spécificités, il est parfois compliqué de vous y retrouver. Poser toutes vos questions librement n’est pas non plus la tâche la plus simple. C’est pourquoi, Wallfin, votre agence spécialisée dans le crédit personnel vous donne toutes les réponses !
Découvrez à travers cet article les réponses à toutes les questions que vous n’avez jamais osé poser pour la contraction de votre crédit personnel.
La simulation de votre crédit personnel en 1 geste
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Crédit personnel : la réponse à toutes vos questions
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de souligner que le monde du crédit se compose de deux grandes familles : le crédit hypothécaire et le prêt à tempérament (alias le crédit personnel). Ces deux familles de crédits interviennent à tour de rôle pour vous aider à réaliser tous vos projets. Que ce soit pour l’achat d’une maison, d’une voiture ou encore pour rénover votre maison, vous pouvez aisément financer ces projets par l’un ou l’autre crédit.
Pourquoi opter pour un crédit à la consommation ?
L’avantage majeur d’un crédit personnel est que vous n’avez pas besoin de justificatif. Cela signifie que vous pouvez contracter un crédit et utiliser l’argent selon vos envies (pour l’achat d’une voiture, faire le tour du monde, pour financer votre mariage…). C’est votre prêt et vous en faites ce que vous voulez !
Comment faire pour contracter un crédit personnel ?
Pour contracter un crédit personnel, vous devez déposer une demande auprès de votre établissement financier. Au sein de cette demande, vous devez fournir toutes les informations nécessaires pour dresser votre profil. C’est-à-dire que vous devez fournir :
- Une copie de votre carte d’identité
- Vos 3 dernières fiches de salaires
- Vos extraits de compte
- Une copie de vos crédit en cours de remboursement si vous en possédez
- Votre situation auprès de la BNB
Si vous répondez favorablement aux différents critères, votre demande a de grandes chances d’être acceptée.
Quels sont les risques liés à un crédit personnel ?
Il n’existe pas vraiment de risque à proprement parler lorsque vous contractez un prêt personnel. Le montant d’emprunt est fixe, le taux d’intérêt est fixe et les mensualités sont fixes également. Aucune mauvaise surprise ne peut arriver.
Cependant, si votre quotidien change pour une raison diverse comme par la perte de votre emploi, une incapacité de travail ou encore un décès, il existe une solution. Cette solution consiste à prendre une assurance solde qui vous protégera vous et votre entourage contre les risques mentionnés précédemment.
Un crédit personnel affecté : c’est quoi ?
Vous avez certainement déjà entendu le terme « crédit affecté » sans vraiment en connaitre la réelle signification. Un crédit personnel affecté signifie que le crédit doit être utilisé pour une mission bien précise et mentionnée auprès de votre banquier ou votre courtier. Vous devez donc fournir un justificatif d’utilisation de la somme d’argent.
Opter pour cette méthode implique un taux d’intérêt plus intéressant qu’un crédit classique. Cette option vous offre un véritable avantage financier.
Le remboursement d’un crédit par anticipation est-il possible ?
Dans le monde du crédit, vous pouvez un peu tout faire, que ce soit l’anticipation du remboursement de votre crédit ou le report momentané de vos mensualité. Le but des organismes financiers est de trouver avec vous la solution qui vous aide à mieux gérer votre budget. Si vous avez assez d’argent pour rembourser votre crédit, n’hésitez pas un seul instant et saisissez cette opportunité. Au contraire, si vous avez quelques difficultés à honorer vos mensualités, parlez-en à votre banquier ou à votre courtier. Une solution sera dès lors trouvée sans que cela vous porte préjudice.
Evidemment, ces deux options citées précédemment doivent être mentionnées dans votre contrat.
Pouvez-vous regrouper un crédit personnel avec un prêt hypothécaire ?
Evidemment ! Le regroupement de crédits est l’une des solutions mises en place par les organismes financiers pour vous aider à gérer au mieux votre budget. Avec le regroupement de prêts, vous n’avez plus qu’un seul et unique montant à rembourser mensuellement. De cette manière, votre budget est plus clair et la gestion de ce dernier est simplifiée.