Des projets à financer, dans la vie, on en a toujours. Qu’il s’agisse d’acquérir une nouvelle maison, une nouvelle voiture ou bien une nouvelle cuisine, les possibilités ne manquent pas ! Parfois, des projets nécessitent plus d’argent que d’autres. Pour ne pas dépenser toute son épargne dans la réalisation de ses souhaits les plus chers, il existe une alternative qu’on ne présente plus : le prêt personnel. Ce dernier sert à concrétiser des idées en véritables faits concrets.
Mais à quel montant peut-on prétendre lorsqu’on contracte un prêt personnel ?
Penchons-nous ensemble sur la question et découvrons le moyen d’obtenir un prêt personnel à sa mesure !
Créer le crédit personnel qui vous convient !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Les bases du prêt personnel
Vous le savez très certainement, le crédit personnel est une branche à part du monde du crédit qui se distingue du prêt hypothécaire. Il permet de financer différents projets et d’obtenir plusieurs types de biens.
L’un de ses principaux attraits, c’est qu’il peut être utilisé sans justificatifs. Cela signifie que vous pouvez user de l’argent prêté de la manière qui vous convient, sans besoin de fournir de preuves. Cela est valable pour toutes les catégories de prêts personnels, hormis le prêt travaux qui en est l’exception.
Prêt personnel : les démarches à effectuer
Vous désirez contracter un prêt personnel, mais vous ignorez comment vous y prendre ? Nous avons dressé une liste de points à suivre pour acquérir un crédit de manière efficace et sereine. La voici ! Vous êtes prêt ?
1. Comparer les offres de prêt personnel
Comparer les offres de prêt personnel qui existent, c’est la première étape de votre processus de demande de prêt, mais c’est de loin la plus importante. Analyser vos besoins, vos envies est hautement nécessaire pour la suite. Le meilleur moyen de vous lancer dans votre recherche, c’est de comparer les offres disponibles sur le marché du crédit. Pour cela, c’est très simple, il vous suffit d’utiliser le simulateur en ligne dont disposent la plupart des courtiers et banques. La simulation de prêt personnel sert à vous faire une première idée quant à l’argent dont vous pourrez prétendre. Attention toutefois à ne pas prendre ce résultat pour argent comptant. En effet, d’autres critères rentrent en compte que nous allons voir par la suite. Après votre demande envoyée, vous serez recontacté dans les plus brefs délais afin de convenir d’un rendez-vous.
2. Analyse de votre demande lors d’un rendez-vous
C’est à cette étape de votre démarche que se cristallise la question du montant alloué. A partir de tous les paramètres que vous avez encodés dans le simulateur et d’autres critères comme votre situation personnelle, nous analysons en agence votre demande et vous proposons le contrat le plus adapté à vos besoins. Il est très important de cerner au mieux votre situation personnelle et professionnelle afin de vous permettre de profiter de votre crédit de la meilleure façon possible.
3. Constitution de votre dossier de demande de prêt personnel
Après analyse de votre demande de prêt et si vous répondez aux critères pour l’obtenir, votre conseiller vous propose le taux le plus avantageux à votre situation. Il garde un oeil en permanence sur le marché, car celui-ci évolue sans cesse. Si un taux plus avantageux se présente, votre courtier adapte bien évidemment votre contrat. C’est ça aussi profiter de l’expérience de professionnels qui vous assurent toujours les meilleurs taux du marché. Votre conseiller vous accompagne ainsi dans la totalité du processus de demande de prêt personnel. Vous profitez d’une relation de confiance avec lui pour réaliser vos projets de manière apaisée.
Le prêt personnel : quel est le montant maximum ?
Une donnée qui vous préoccupe très certainement, c’est le montant que vous pouvez avoir si vous demandez un prêt personnel. La tranche est comprise entre 500€ pour le montant minimum et peut aller jusqu’à 150.000€. Cependant, gardez bien à l’esprit que ces calculs peuvent fortement varier en fonction de votre demande et situation mais aussi selon les banques. En effet, chaque banque propose ses propres conditions et modalités pour octroi de prêts, les montant peuvent donc fluctuer. Selon le type de prêt personnel que vous voulez financer, la somme dont vous aurez besoin va aussi changer. Tout dépend donc de votre situation et de vos besoins. C’est pourquoi il est important de respecter scrupuleusement toutes les étapes reprises ci-dessus pour obtenir un prêt personnel.
Wallfin, votre courtier en prêt personnel toujours là pour vos projet
Votre courtier Wallfin vous accompagne dans chaque étape de votre processus de demande de prêt personnel. Il se tient à votre disposition pour répondre à vos questions et vous fournir le service le plus personnalisé possible. C’est grâce à une expérience de plus de 3 décennies dans le monde du crédit que Wallfin peut vous proposer des prêts différents qui répondent à tous vos souhaits. N’hésitez pas à consulter notre site et à nous contacter. Vos idées n’attendent pas et nous sommes en mesure de concrétiser tous vos projets.
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