Jongler avec plusieurs crédits personnels à Liège n’est pas une tâche évidentes. Au fil des années, vos prêts à tempérament peuvent ne plus vous correspondre. Cela peut être un inconvénient majeur et vous mettre en défaut paiement.
Avec l’aide de Wallfin, découvrez toutes les solutions financières qui sont disponibles !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits à Liège, la solution pour éviter la dette
La vie est une succession de projets que vous essayez tous de réaliser. Pour y arriver, des solutions financières sont à votre disposition. Nous parlons bien entendu des prêt personnels qui correspondent à chaque étape de votre vie. Vous désirez rénover votre maison, vous marier, partir en voyage ou encore vous acheter une voiture ? Un prêt personnel est conçu spécialement pour cela !
Vous pouvez assurément contracter plusieurs crédits à tempérament mais attention à ne pas être en situation de surendettement. Cela provoquera l‘apparition de dettes et d’ennuis financiers.
Le regroupement de crédits, une solution contre le surendettement ?
Pour éviter le surendettement de crédits, une solution se présente à vous : le regroupement de crédits.
Le regroupement de crédits, comme son nom l’indique, va grouper vos différents crédits personnels ou hypothécaires pour n’en former qu’un. Cela vous permet de ne plus jongler avec une multitude de mensualités aux montants différents, d’y voir plus clair dans vos finances tout en évitant de contracter une dette.
Pour information, une dette se crée à partir du moment où vos mensualités ne sont plus adaptées à votre situation. Prenons l’exemple d’un changement de travail. Vous avez contracté plusieurs prêts personnels quand vous occupiez votre ancien poste. Vous arriviez à joindre les deux bouts. La situation est différente avec votre nouveau travail car vous gagnez moins. En gagnant moins, vous ne savez plus honorer vos mensualités. Vous commencez donc à être en mauvaise posture auprès de votre organisme financier.
Afin d’éviter d’être dans une telle situation, il est important de trouver une alternative. Cette alternative porte le nom de regroupement de crédits. Grâce à cela, tous vos prêts seront assembler en un seul et unique prêt. Cela implique donc que de nouveaux montants sont déterminés. Une nouvelle mensualité, un nouveau taux d’intérêt, une nouvelle somme à rembourser sont trouvées et vous correspondent davantage que les précédentes.
Les avantages liés au regroupement de crédits à Liège
Il existe de nombreux avantages liés au regroupement de crédits. Eviter d’être surendetté est sans l’ombre d’un doute le plus important.
Des mensualités plus basses et mieux adaptées à votre situation est un autre avantage lié au regroupement de crédits à Liège. Le taux d’emprunt est également recalculé en fonction de la somme totale empruntée. Cela correspond à l’addition des sommes des différents prêts.
Avec le regroupement de crédits, vous n’avez qu’une seule mensualités à rembourser. Votre vision de vos finances est directement plus claire.
Les inconvénients liés au regroupement de crédits
Les inconvénients du regroupement de crédits sont directement en lien avec les avantages.
Votre crédit est recalculé, comme expliqué précédemment. Cela signifie que tous les paramètres de votre regroupement de crédits sont analysés à nouveau. Des mensualités moins importantes impliquent une durée de remboursement plus longue ainsi qu’une somme totale à rembourser plus importante. Par exemple, si vous empruntiez initialement 35.000€ avec un taux d’intérêt de 5.95% sur une durée de remboursement de 60 mois. Vous auriez remboursé au total 40.397,4€ à travers des mensualités s’élevant à 673,29 €.
Avec le regroupement de prêts, la durée de remboursement est allongée ce qui diminue vos mensualités. Vous passez donc à une durée totale de remboursement à 120 mois avec des mensualités chiffrées à 384,95€. C’est effectivement plus intéressant pour vous mais au total, vous rembourserez 46.194€.
Vous pouvez également avoir des frais de dossier qui viennent se greffer à cela.
Le regroupement de crédits, en résumé :
| Avantages | Inconvénients |
| – Des mensualités plus adaptées – Un taux d’intérêt recalculé – Vision plus claire de vos finances – Evite le surendettement et donc le fichage auprès de la BNB |
– Une somme totale à rembourser plus importante – Des frais de dossier supplémentaires |
Votre regroupement de crédits avec des experts
Chez Wallfin, nous sommes spécialisés dans la recherche de regroupement de crédits. Nous sommes conscients que ce n’est pas toujours facile de jongler avec tous vos crédits, c’est pourquoi nous recommandons le regroupement de ceux-ci. Nous nous chargeons de tout ! Sur base de vos besoins, nous épluchons le marché à la recherche du regroupement de crédits qui vous correspond.
Vous n’avez nullement besoin de vous embarquer dans des calculs savants pour votre regroupement de crédits. Néanmoins, si vous désirez avoir une première vision de votre regroupement de crédits, notre simulateur en ligne est à votre disposition.