Un besoin de financement se fait ressentir ? Pour cela, il existe un moyen rapide : le crédit personnel.
Si vous voulez dégager des fonds pour un projet spécifique ou bien que vous manquez de moyens pour vivre correctement, il faut réfléchir à quel type de prêt personnel choisir. Mais plus important encore, il faut chercher le taux le plus avantageux pour votre prêt. Avant n’importe quel dossier ou demande de prêt, il faut s’assurer d’avoir choisi le crédit personnel au taux le plus bas.
Pour trouver le taux le moins cher du marché pour votre crédit, c’est par ici que ça se passe !
Le crédit personnel au taux le plus avantageux grâce à Wallfin !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le crédit personnel au meilleur taux : marche à suivre
Lorsqu’on désire contracter un crédit, que l’on ait 20 ans ou 60 ans, les démarches peuvent paraitre insurmontables. Bien souvent, on n’est pas familiarisé avec le monde de la finance et on ne connait donc pas les techniques pour obtenir un crédit avantageux. Que ce soit notre premier emprunt ou le second, le domaine du crédit évolue constamment et il est nécessaire de savoir où chercher et surtout comment.
Les bases du crédit personnel
Le crédit personnel possède plusieurs appellations : crédit à la consommation, prêt à tempérament. Il est séparé du domaine du prêt hypothécaire qui concerne lui l’achat de maison, appartement et autres biens immobiliers. Au contraire, tout est possible avec le crédit personnel. Vous pouvez décider d’acheter une nouvelle voiture, de partir en vacances et de préparer votre mariage. Les objectifs peuvent être très divers et ils ne doivent pas être justifiés dans la plupart des cas, ce qui est un gros avantage. Pour obtenir l’argent nécessaire, il faut donc faire la demande auprès d’un organisme de crédit ou d’une banque qui propose le crédit personnel.
Pour cela, vous devez fournir plusieurs informations et répondre à quelques critères de base (avoir 18 ans, avoir une carte d’identité valide, avoir des revenus réguliers, ne pas être fiché à la BNB, etc.) Ainsi, ce sont toujours les mêmes justifications qui sont demandées. Après avoir répondu favorablement à ces demandes, vous pouvez emprunter la somme que vous jugez nécessaire. La durée du prêt s’établit au cas par cas en fonction de vos revenus et de vos besoins. Chaque mois, un montant fixe à rembourser est défini. Vous n’avez donc aucune surprise. Tout est planifié à l’avance et vous pouvez respirer sereinement.
Remboursement du crédit personnel : le taux a son importance
Quand on manque de moyens pour concrétiser ses projets, le crédit personnel arrive à point nommé. Vous n’avez plus à vous inquiéter pour l’argent sur votre compte en banque, vous en avez assez pour réaliser tout ce qui vous tient à cœur : rénover sa cuisine, installer une pompe à chaleur, ajouter une annexe à votre maison, les projets ne manquent pas.
Le crédit personnel est caractérisé par plusieurs éléments : un taux d’intérêt aussi appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global), une mensualité et une durée de remboursement. Parmi ces trois données, la première est de loin la plus importante. Bien que le crédit vous aide lors d’un moment difficile, vous êtes tenu par un contrat. En échange de ce prêt, vous devez rembourser une certaine somme tous les mois. Selon le taux appliqué à votre crédit, la durée et la mensualité seront plus ou moins élevées. Autrement dit, un taux bas signifie que vous pourrez rembourser plus rapidement votre prêt. D’où la nécessité de trouver un crédit personnel au meilleur taux pour éviter les mauvaises surprises.
Trouver le crédit personnel au taux le plus avantageux
L’objectif est donc de rechercher le taux le plus bas pour votre prêt personnel, mais ce n’est pas une mince affaire. Il faut dire que les taux augmentent et diminuent sans cesse, dur de s’y retrouver dans ces conditions. Nous vous l’expliquions précédemment, le taux est déterminé par la durée et la valeur de l’emprunt. Un crédit personnel à un taux bas signifie une moins grosse somme d’argent à sortir de votre portefeuille à la fin du mois et sur une plus courte période.
Sur internet, presque tous les organismes qui proposent le crédit personnel ont un simulateur en ligne. La simulation de crédit personnel en ligne est devenue un indispensable lors de sa recherche de crédit. Pour trouver un crédit personnel à un meilleur taux, il vous suffit donc d’entrer dans le simulateur quelques données. Celles-ci sont la somme demandée, la mensualité souhaitée ainsi que la durée. Le TAEG est alors appliqué directement dans le calcul. Un manière de vous faire une idée de ce que vous pouvez espérer comme prêt.
Vous devez fournir un relevé de vos revenus afin d’établir votre situation financière pour constituer votre dossier. Malheureusement, le simulateur de crédit n’offre pas encore la possibilité de prendre en compte cette donnée dans son calcul. Ce qui fait que la valeur du taux est approximative et peut ne pas être adaptée à vos besoins. C’est la raison pour laquelle, un courtier en crédit se tient à votre disposition pour établir le crédit personnel avec un taux qui vous correspond.
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Demander de l’aide auprès d’un courtier en crédit est donc plus que nécessaire dans votre recherche du crédit personnel au taux le plus bas. Wallfin, c’est une équipe chevronnée de courtiers cumulant plus de 35 ans d’expérience dans le domaine du crédit personnel. Les taux d’intérêt n’ont plus de secrets pour eux et ils sont attentifs aux fluctuations du marché pour vous propose le taux le plus avantageux !
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