Avec un crédit personnel vous avez l’occasion de réaliser tous vos rêves allant de l’achat d’une nouvelle voiture en passant par la rénovation de votre maison ou encore par le voyage de votre vie.
Contracter un crédit à tempérament vous permet de garder vos économies et votre fond de roulement. Cela étant dit, personne ne sait de quoi demain est fait. Le mieux à faire dans ce cas-là est d’appliquer une assurance sur votre crédit afin d’anticiper l’imprévu.
Ensemble, décryptons cette option sur votre crédit et ses réelles retombées.
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
L’assurance pour un crédit : kezako ?
Une assurance pour un crédit est une garantie qui vise à vous protéger des conséquences d’un non-paiement de vos mensualités. L’assurance peut prendre le relais lorsque vous perdez votre emploi, vous subissez un accident ou encore en cas de décès. L’assurance représente une protection face aux imprévus en quelque sorte.
Pourquoi souscrire à une assurance pour votre crédit personnel ?
Une assurance pour un crédit personnel représente plusieurs avantages :
1. L’assurance qui donne un coup de pouce à votre crédit personnel
Il est important de souligner que la contraction d’un crédit à tempérament passe par l’analyse de votre situation. Votre vie est passée à la loupe afin de déterminer au mieux votre situation. C’est un moyen pour les organismes financiers de savoir si vous êtes apte à les rembourser ou pas. En plus d’avoir un bon dossier à présenter, l’assurance pour un crédit ajoute du poids à votre demande. Cela donne une garantie de remboursement supplémentaire à l’organisme financier.
C’est donc une chance supplémentaire de voir votre demande de crédit personnel être acceptée.
2. Prévoyez l’imprévu avec votre crédit personnel
La principale caractéristique d’une assurance pour un crédit personnel relève de la protection. Un accident est vite arrivé, perdre votre emploi se produit sans crier gare et de telles situations déséquilibrent totalement votre budget. Vous pouvez donc vous retrouver dans une situation d’incapacité de remboursement. Avec l’assurance pour votre crédit, vous n’avez donc aucun souci à vous faire si de telles situations se produisent.
Plusieurs assurances pour votre crédit personnel
Il est important de souligner qu’il existe plusieurs assurances pour votre crédit personnel. Vous pouvez choisir :
- – L’assurance du solde restant dû : Cette assurance prend en charge votre prêt et protège votre famille en cas de décès. L’assurance couvre l’entièreté du montant que vous devez encore à votre banque au moment de votre décès.
- – L’assurance maladie et invalidité :Si vous n’êtes plus apte à travailler suite à un problème de santé, l’assurance rembourse le reste de votre prêt.
- – L’assurance perte d’emploi : L’assurance vous couvre jusqu’à votre nouvel emploi.
Les inconvénients de l’assurance liée à votre crédit personnel
Prendre une assurance pour votre crédit personnel permet de vous protéger. Seul problème, cette protection représente un montant à devoir rembourser.
Le montant de l’assurance est basé sur le pourcentage de vos mensualités. Les prix varient d’un établissement spécialisé à un autre.
Point commun avec la contraction d’un crédit, la souscription à une assurance demande aussi une analyse de votre situation. Souvent contractée afin de palier aux problèmes de santé, l’assurance permet de prendre le relais en cas de soucis. Cela se traduit par différentes questions, et dans les cas les plus extrêmes, un examen médical.
Comment négocier une assurance avantageuse pour votre crédit personnel ?
Vous pouvez toujours tenter de négocier les prix de votre assurance. Pour y parvenir et ainsi diminuer le montant à payer, montrez les faibles risques liés à votre situation. Par exemple, montrez votre CDI, votre ancienneté dans l’entreprise, votre bilan de santé.. Ces éléments vont pouvoir jouer en votre faveur et faire pencher la balance de votre côté.
Existe-t-il des conditions pour souscrire à une assurance pour votre crédit personnel ?
Il n’existe pas de conditions d’octroi à proprement parler. Il est effectivement plus prudent de prendre une assurance afin de vous aider en cas d’imprévus mais il n’y a pas vraiment des conditions à respecter pour pouvoir y souscrire.
Cependant, il existe des conditions qui empêchent l’assurance d’intervenir. L’assurance est inefficace quand :
- – Vous subissez un licenciement pour faute
- – Votre contrat CDD prend fin
- – Vous êtes en invalidité partielle
- – Vous avez plus de 80 ans au moment du décès
Evidemment ces critères changent d’un établissement à un autre. Il est donc préférable d’analyser correctement votre contrat avant de le signer.
Le résumé du décryptage de l’assurance pour votre crédit personnel
Dressons ensemble un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients d’une assurance liée à votre crédit personnel
| Avantages | Inconvénients |
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Evidemment, la souscription à une assurance demande un temps de réflexion et une prise d’informations auprès de professionnels du milieu.