Acquérir un prêt de nos jours n’est pas chose aisée, il faut bénéficier de solides bases pour pouvoir en bénéficier. Avec le taux des prêts qui ne cesse d’augmenter, il est toujours plus ardu de faire des économies. Pourtant, il existe des astuces à connaître afin de faire baisser le montant total de son prêt.
Grâce à ces conseils, faites baisser le taux de votre prêt et profiter d’avantages plus importants liés à votre crédit. Découvrez ces astuces sans attendre !
Des astuces pour trouver le meilleur taux pour un prêt !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Comment faire baisser le taux d’un prêt ?
Le taux d’un prêt est d’une importance capitale lorsqu’il s’agit de rembourser ce dit prêt. Il peut être avantageux ou non et peut conditionner tout le visage d’un crédit. Dans la situation économique actuelle plutôt mouvementée et incertaine, le taux des prêts ne cessent d’augmenter malheureusement. Pour un particulier comme pour un professionnel, il devient de plus en plus compliqué d’avoir accès à un prêt et par la suite de le rembourser. Dès lors, comment est-il possible de faire des économies et d’éviter de dépenser tout son argent dans son crédit ? Des astuces sont à connaitre afin de vous permettre d’avoir l’esprit plus léger et d’économiser malgré la hausse des taux de prêt.
Compléter un dossier de demande de prêt solide
Il faut jouer sur différents facteurs pour faire baisser le taux d’intérêt d’un prêt. Le dossier est l’un des critères les plus importants. Vous devez le soigner en apportant les preuves nécessaires, mais aussi, en vous mettant en avant et en valorisant vos acquis. Un emprunteur modèle est un emprunteur qui bénéficie des meilleurs avantages. En effet, un banquier ou un organisme de crédit sera d’autant plus rassuré si vous apportez des preuves de votre solvabilité. Il sera donc plus enclin à faire baisser le taux d’un prêt. Ce qui doit figurer absolument dans votre dossier de demande de crédit, ce sont :
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- Des relevés de vos revenus afin de prouver qu’ils sont stables (fiches de paie, contrats de travail, etc.)
- Un historique de paiement en règle pour montrer que vous n’êtes pas en défaut de paiement et que vous êtes un bon emprunteur.
- Les justificatifs de base comme un relevé de carte d’identité, une preuve de domiciliation qui date de moins de 3 mois, etc.
- Des preuves annexes propres à votre demande comme des factures, des devis ou tickets de caisse qui justifient le financement de votre demande.
L’apport personnel lorsqu’on demande un prêt de toute nature peut-être un autre critère important. De nos jours, puisque les taux de prêt ne font qu’augmenter, une garantie pour le prêteur est la somme que vous aller mettre sur la table dès le départ comme les frais de notaire dans le cadre d’un crédit immobilier par exemple. Cependant, les banques sont plus rassurées par l’épargne que vous possédez puisqu’elle reste la meilleure garantie.
Changer de banque pour faire baisser le taux d’un prêt
On n’y pense peut-être pas toujours, mais il faut faire jouer la concurrence lorsqu’il s’agit de trouver le meilleur taux pour un prêt. On a tendance a rester auprès de la même banque ou du même organisme de crédit parce qu’on le connaît déjà et que c’est plus rassurant. Pourtant faire jouer la concurrence est un excellent moyen de faire baisser le taux de votre prêt. Il suffit pour cela d’envoyer des demandes à plusieurs organismes de crédit puis d’analyser les offres proposées. Vous n’aurez plus qu’à annoncer à un concurrent que vous préférez l’offre d’un autre organisme et demandez qu’il révise son taux d’intérêt. C’est une bonne astuce pour trouver le meilleur taux pour votre prêt. Pour facilitez vos recherches, utilisez aussi la simulation de taux d’intérêt en ligne.
Comme nous vous l’expliquions dans un précédent article, il peut être judicieux de choisir un prêt sans l’aide d’une banque. Il existe en effet, une pléthore d’autres organismes financiers agréés par la FSMA (Autorité des services et marchés financiers) en Belgique. Vous auriez donc tort de vous priver d’aller voir si l’herbe n’est pas plus verte ailleurs. Ce n’est qu’en comparant les offres que vous pourrez faire d’importantes économies sur le taux de votre prêt.
Le taux d’un prêt plus avantageux grâce à la négociation
Pour profiter d’un meilleur taux de prêt, vous devez être en mesure de négocier vos conditions. Dans la mesure où votre organisme de crédit est prêt à les accepter, vous pouvez économiser pas mal d’argent sur le montant de votre crédit et des frais annexes. Chaque banque et organisme appliquent des conditions différentes et donc des taux variables. Votre capacité à négocier est donc primordiale une fois que vous avez comparé les offres qui vous paraissent les plus avantageuses.
Le co-emprunteur pour faire baisser le taux d’un prêt
Lorsqu’on fait une demande prêt, on doit donc mettre toutes les chances de son côté. Posséder un co-emprunteur est une assurance supplémentaire pour une banque ou organisme. En effet, si vous faites une demande de prêt à plusieurs (deux personnes au moins), cela renforce le prêt demandé mais, cela augmente aussi la capacité de remboursement. Dans le cadre de l’achat d’une maison en couple, apporter deux garanties permet de consolider le crédit immobilier et d’obtenir un taux de prêt plus bas. Si vous apportez deux sources de revenu plutôt qu’une seule, c’est une garantie plus grande de remboursement pour le prêteur. Si l’un des emprunteurs est en difficulté financière, l’autre peut prendre en charge le remboursement des dettes. C’est un moyen de ne pas être en défaut de paiement et de devoir payer des intérêts supplémentaires.
Diminuer son taux de prêt en choisissant le bon crédit
Le domaine du crédit rassemble un certain nombre de prêts donc chacun possède ses propres spécificités. Il existe la grande famille du prêt personnel avec des crédits affectés et non affectés. Il faut savoir que le prêt affecté, c’est-à-dire dévolu à un but bien précis bénéficie généralement de taux plus intéressants que le prêt tout motif. Le mieux est donc de bien se renseigner sur le type de crédit qui correspond davantage à vos objectifs. Le choix proposé par les organismes financiers est varié et adapté à chaque situation : prêt auto, prêt rénovation, crédit travaux, prêt énergie, etc. De quoi établir le meilleur choix et trouver le taux de votre prêt qui vous convient.
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Wallfin, c’est un organisme de crédit et de regroupement de crédit qui possède une expérience de plus de 35 ans. Grâce à cette expérience et à une attention constante envers le marché, l’équipe Wallfin est en mesure de trouver pour vous le meilleur taux pour votre prêt. Cette équipe se compose de conseillers particulièrement expérimentés et à l’écoute de tous vos besoins. Wallfin est à votre disposition pour faciliter vos recherches et toutes vos démarches liées à votre prêt.
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