Lorsque vous cherchez à contracter un prêt personnel, vous devez comparer tant les montants des mensualités que le taux d’intérêt. C’est grâce à ces comparaisons que vous trouverez le prêt personnel qui vous convient le mieux.
Une question se pose, comment se calcule le taux d’intérêt ? Comment le calculer soi-même ? Découvrez-le avec notre aide !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Comment calculer le taux d’intérêt de votre prêt personnel à Liège ?
Plusieurs montants accompagnent votre crédit à tempérament. Les mensualités, le TAEG, la somme totale à rembourser ainsi que le taux d’intérêt sont mentionnés. En règle générale ces montant sont fixes. Vous ne subirez aucun changement relatifs à cela.
Le calcul du taux d’intérêt : plus compliqué que prévu
Pour calculer le taux d’intérêt, vous pouvez utiliser une formule qui vous indique le montant en euro du taux d’intérêt. Voici cette formule :
Montant du capital (€) X Taux d’intérêt annuel (%) X Temps de valorisation = Intérêt (€)
Evidemment, vous ne pouvez pas calculer cela sans certains montants comme le taux d’intérêt en pourcentage. Il est pratiquement impossible pour vous de le calculer car il est le résultat de la régulation du marché par la Banque nationale belge. La BNB est la banque des banques belges. C’est elle qui régule une partie de l’économie du pays. Pour mieux comprendre, les banques que vous connaissez contractent des prêts de la même manière que vous auprès de la BNB. C’est en fonction de l’offre et de la demande que les taux d’intérêt varient. Plus il y a de demandes, plus le taux d’intérêt est haut. Moins il y a de demandes, plus le taux d’intérêt est bas. C’est un moyen de réguler le marché.
Vous pouvez simuler votre taux d’intérêt, plus globalement votre crédit personnel, en ligne grâce à notre simulateur. Gardez tout de même en tête que le taux d’intérêt varie en fonction de votre situation. C’est la raison pour laquelle, vous pouvez vous baser sur notre simulateur pour vous faire une idée mais vous devez coupler cela avec un rendez-vous au sein de notre agence. Nous ajusterons le prêt personnel au mieux en fonction de votre situation.
Comment obtenir le meilleur d’emprunt pour son prêt personnel ?
Pour faire écho à nos explications précédentes, vous devez mener des comparaisons entre les différents organismes financiers. Une telle analyse exige du temps et de la patience. Il est important pour vous de dénicher le taux d’emprunt le plus avantageux pour vous. Votre but est de mettre la main sur le taux d’intérêt qui se rapproche le plus de zéro. Cela vous permet de rembourser moins au terme de vos mensualités.
Par exemple, si vous contractez un crédit personnel de 30.000€ à un taux d’intérêt 5.95% sur une durée de remboursement de 120 mois (10 ans), vous rembourserez au total 39.3595,2€. Si pour la même somme et la même durée de remboursement mais avec un taux d’intérêt de 8.90%, vous rembourserez une somme plus importante à savoir 44.730,20€.
A travers cet exemple, vous comprenez l’importance de trouver le taux d’intérêt le plus bas possible.
Un taux d’emprunt au meilleur taux à Liège
Chez Wallfin, nous sommes conscients que ce type de recherche nécessite une analyse minutieuse tout en étant rapide. En effet, les taux d’intérêt se modifient régulièrement. C’est pourquoi les analyses doivent se faire de manière consciencieuse.
Au sein de notre agence de courtier en crédits à Liège, nous recherchons ce taux d’emprunt tant désiré. Nous passons l’ensemble du marché à la loupe afin de mettre la main sur le meilleur prêt pour vous. Notre avantage ? Nous avons accès à tous les organismes financiers qui existent. Une personne lambda n’a pas accès à tous les organismes, à l’inverse de nous. Notre agence, Wallfin, a donc plus de chances de trouver votre prêt personnel au meilleur taux d’intérêt.
De plus, nous assurons un suivi de A à Z et de façon entièrement personnalisée. Nous vous accompagnons durant toute la réalisation de votre projet.
Des rêves plein la tête à réaliser ? Contractez votre prêt personnel au meilleur taux d’emprunt avec Wallfin !