Vous avez des projets à réaliser ? Vous avez choisi l’option du prêt personnel pour vous aider ? Une inconnue reste pourtant présente avec cette option, le taux d’intérêt.
Vous ne trouvez pas le taux d’emprunt le plus adapté pour vous ? Vous êtes confrontés à des taux d’intérêt négatif ?
A travers cet article, apprenez-en plus sur les taux d’intérêt. Il n’auront plus aucun secret pour vous !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Zoom sur le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est l’un des paramètres constituant le prêt personnel. Ce paramètre est l’un des plus importants. C’est lui qui vous indique le montant supplémentaire à ajouter à votre somme. Pour mieux comprendre, si vous empruntez 30.000€ avec un taux d’intérêt de 5.95% sur une période de remboursement de 6 ans soit 72 mois. Vous rembourserez 35.587,44€. En plus de rembourser vos 30.000€ empruntés, vous devez ajouter 5.587,44€. Cette somme représente le moyen de financement de l’établissement financier. C’est par ce biais que les banques et autres institutions se financent.
Le taux d’intérêt est également un revenu suite à la prise de risque de l’établissement financier à votre égard. Ces établissements prennent le risque de vous prêter une somme d’argent plus ou moins conséquente contre un remboursement échelonné sur une période déterminée. Le taux d’intérêt vient donc récompenser cette prise de risque. Evidemment, plus la période de remboursement est longue, plus le montant additionnel est important.
Le taux d’intérêt négatif : le détail de cette alternative
Il arrive que certains taux d’intérêt, dans des circonstances particulières, soient négatifs.
A la place d’ajouter une somme supplémentaire, l’établissement financier soustrait une somme d’argent. Vous devez dès lors rembourser une somme moins importante que celle empruntée. Par exemple, vous empruntez 1.000€ a à un taux de -0.5%. Vous rembourserez uniquement 995€.
Evidemment, le phénomène n’est pas courant car tous les taux d’intérêt sont surveillés par la Banque Nationale Belge. C’est elle qui le permet ou pas.
Le taux d’intérêt négatif plus complexe qu’il n’y parait
Le principe même du taux d’intérêt négatif est relativement simple à comprendre. Les choses se compliquent lorsque cela concerne les établissements financiers.
Cette alternative, mise en place par les banques centrales (les banques des banques), permet de stimuler efficacement l’économie du pays même si ce n’est pas une solution conventionnelle.
Les banques régionales doivent payer des intérêts à la Banque centrale pour y conserver leur argent. Cela pousse donc ces banques à ne pas déposer leur argent au sein des banques centrales. Cependant, cela permet aux banques de proposer des prêts plus intéressants.
En résumé, l’origine du taux d’intérêt négatif est une manière de stimuler l’économie. Cela ne change rien pour vous, à l’exception du montant de la somme à rembourser.
Un taux d’intérêt parfait pour vous, c’est possible !
Faire appel à notre agence spécialisée dans le crédit à tempérament vous assure un taux d’intérêt adapté à votre situation. Nous analysons l’ensemble du marché à la recherche du meilleur prêt qui correspond à votre situation. Nous portons une attention particulière aux différents paramètres constituant le prêt en question à savoir le montant souhaité pour vos mensualités, la durée de remboursement de vos mensualités et bien évidemment le taux d’intérêt.
Faire appel à nos services vous permet de laisser des experts prendre en main votre dossier afin d’être certain d’obtenir les meilleurs résultats. Vous n’allez donc pas passer d’interminables heures à scruter le marché, à réaliser des calculs savants pour déterminer votre taux d’intérêt de votre prêt personnel. La seule chose à faire pour vous est de préparer au mieux votre demande de crédit personnel. Pour le reste, nous nous en chargeons.
Nous mettons toute notre expérience acquise au cours de ces 35 années dans le milieu du crédit à votre disposition. Nous vous accompagnons de A à Z pour la réalisation de vos rêves !