Le remboursement de vos prêts devient difficile et vous n’avez plus suffisamment d’argent pour vivre correctement, votre situation peut s’empirer. Pour éviter de gros soucis, vous avez sans douté déjà chercher une alternative pour vous sortir de cette mauvaise passe. Le regroupement de prêt vous est alors peut-être déjà venu à l’esprit. Il combine tous vos prêts pour n’en faire qu’un seul.
Regrouper vos prêts, c’est sans doute un moyen de retrouver des finances plus légères. Vous aimeriez tout savoir sur le fonctionnement du regroupement de crédit. Alors vous êtes au bon endroit !
Découvrez 6 questions fréquemment posées sur le regroupement de prêt !
Wallfin, organisme en regroupement de crédit, décrypte le regroupement de prêt !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de prêt en 6 questions
Lorsque les difficultés pour rembourser ses prêts se font ressentir, il existe un moyen de secours : le regroupement de prêt. Ce dernier consiste à regrouper des crédits pour en créer un nouveau. Les avantages sont multiples (une seule mensualité, interlocuteur unique, taux plus, etc.) et permettent surtout de revoir son budget. Analysons ensemble de regroupement de crédit au travers de 6 questions fréquentes.
1. Comment faire la demande pour un regroupement de prêt ?
Les démarches pour effectuer un regroupement de prêt sont sensiblement les mêmes que pour un prêt classique. Tout d’abord, vous pouvez faire autant de simulations que nécessaires via le simulateur de crédit en ligne. Vous pouvez d’ailleurs introduire une demande par ce biais. Vous pouvez également contacter directement votre banque ou tout autre organisme en regroupement de crédit. Ils analyseront ensuite votre situation et vous proposeront un regroupement sur mesure si votre demande est acceptée.
2. En combien de temps le regroupement de prêt est analysé ?
Tout dépend de l’organisme en regroupement de crédit que vous aurez choisi. Les délais ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre par exemple. Cependant, il est généralement admi que vous pouvez recevoir une réponse en 24 h.
3. Comment clôturer ses autres crédits ?
L’organisme de crédit ou la banque qui reprend vos crédits se charge seul de clôturer vos prêts. Vous n’avez aucune démarche à effectuer. Votre nouvel organisme en regroupement de crédit devient votre nouveau garant ainsi que votre interlocuteur privilégié. Vous n’avez plus à passer par plusieurs intermédiaires.
4. Quels est le montant maximal pour un regroupement de prêt ?
Que vous ayez 2, 3, 4 prêts ou plus, le principe reste le même. Le montant maximal pour un regroupement de prêt ne doit pas excéder une certaine somme. Ainsi, pour la plupart des banques et organisme en regroupement de crédit, le plafond est situé à 100.000 €. Bien sûr, tout dépend à nouveau de l’organisme mais aussi de votre situation personnelle qui est un élément déterminant.
5. Comment avoir le détail de mes crédits en cours ?
Vous avez des difficultés pour retrouver le détail de tous vos crédits ? Pas de panique ! Il existe plusieurs solutions dans ce cas :
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- 1. Vous pouvez vous rendre au guichet de la BNB (Banque nationale de Belgique)
- 2. Visiter le site réservé à la Centrale des crédits aux particuliers pour obtenir votre solde de crédits
- 3. Envoyer un courrier à l’adresse postale de la BNB en demandant une consultation de votre dossier et en fournissant une copie de votre carte d’identité
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Banque nationale de Belgique
Centrale des crédits aux particuliers
Boulevard de Berlaimont 14
1000 Bruxelles.
6. A combien s’élèveront les frais de clôture pour un regroupement de prêt ?
Lorsqu’on clôture un crédit avant son terme, il faut payer des indemnités de rupture. Lorsque que vous souscrivez à un regroupement de prêt, les indemnités pour chacun d’eux sont comptabilisées ensemble. Le montant de cette indemnité s’élève à 1 % de la somme en capital du crédit si le délai entre la fin du contrat de crédit est supérieur à un an. Si la durée est moindre, la somme s’élève à 0.5 % du montant en capital.
Le regroupement de prêt : un service proposé par Walfin
Le regroupement de prêt est un service que Wallfin fournit à ses clients pour les aider à retrouver le contrôle de leur budget. Après une analyse fine de votre situation personnelle et de vos besoins, notre équipe est en mesure de vous proposer le regroupement de crédit qui vous correspond. Pour plus de confiance, un conseiller se tient à vos côtés pour répondre à toutes les questions que vous vous posez. Vous recevez un conseil clair et un encadrement privilégié dans toutes vos démarches.
N’attendez plus pour regrouper vos crédit avec le regroupement de prêt de Wallfin !