Lorsque les mensualités de vos crédits commencent à peser sur vos finances ou si vos multiples crédits ne vous correspondent plus, alors il serait peut être temps de songer à un regroupement de prêt. Il s’agit d’un service qui permet de regrouper ses prêts en un seul auprès d’un organisme unique. Un seule mensualité est alors obtenue avec un nouveau taux d’intérêt et sur une nouvelle période.
Mais, cette opération financière n’est pas à réaliser à la légère. Elle nécessite d’être bien préparée en amont.
Alors voici 5 erreurs à éviter de toute urgence pour contracter un regroupement de crédit de la meilleure des manières. Vous ne serez plus dans l’embarras pour regrouper vos crédits !
Le regroupement de prêt en toute sérénité avec Wallfin !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de prêt : les erreurs à éviter absolument !
La possibilité de rassembler ses crédits en un seul, c’est un service proposé par la plupart des banques et organismes de crédit à l’heure actuelle. Il faut dire que c’est une opportunité unique de pouvoir renégocier des mensualités qui ne nous correspondent plus du tout. Pourtant, bien que ce service soit tout à fait utile et inespéré pour certaines personnes, il n’en reste pas moins qu’il comporte des risques qu’il faut connaître. Découvrez 5 erreurs à ne pas commettre dans le cadre d’un regroupement de prêt efficace !
1. Se précipiter pour obtenir un regroupement de prêt
Le regroupement de prêt est une opération financière convoitée par de nombreux consommateurs pour leur permettre de retrouver des finances plus légères. Lorsqu’on est dans une passe difficile, on a tendance à se précipiter et à ne pas prendre le temps nécessaire à sa réalisation. Cependant, même si on est dans l’urgence, ce projet se réfléchit sur le long terme. En effet, contracter un prêt quel qu’il soit est un contrat établi scellé par des règles et obligations. Vous devez donc bien peser le pour et le contre avant de vous précipiter dans un regroupement de crédit. Vous devez notamment vous renseigner sur les différentes offres proposées pour obtenir un taux plus avantageux mais aussi et surtout un crédit qui vous convient.
2. Choisir un regroupement de prêt sans comparer les offres
Comme expliqué plus haut, un regroupement de prêt choisit sans avoir comparé les offres qui sont disponibles est une grave erreur. En outre, il existe de nos jours de multiples offres en ligne qui vous permettent de faire votre choix en toute connaissance de cause. Vous pouvez comparer ces offres grâce à la simulation de crédit en ligne sur la plupart des sites de crédit. Vous pouvez commencer par la banque dans laquelle vous êtes déjà et où vous avez vos autres crédits et puis élargir vos recherches à d’autres banques qui proposent ce service. Ne vous faites pas avoir ! Certains organismes profitent de la fragilité financière de leurs clients pour leur faire miroiter des crédits sur mesure mais inadaptés et à un taux élevé. Pour éviter cela, faites toujours votre choix selon votre conscience et selon votre propre ressenti. Analysez le marché et prenez le temps de comparer de manière réfléchie.
3. Prendre le taux d’intérêt pour seul critère
Choisir son regroupement de prêt en se basant uniquement selon le taux d’intérêt qui lui est appliqué est une autre erreur classique. En effet, ce taux n’est pas celui qui conditionnera le coût total de votre prêt. Des frais annexes rentrent en ligne de compte lors d’un regroupement de crédit. Ainsi, il faut surtout se baser sur le TAEG (le taux annuel effectif global). Lui seul regroupe à la fois le taux classique ainsi que les dépenses supplémentaires qui découlent d’un nouveau contrat.
4. Ne pas prendre en compte les frais supplémentaires
Les frais supplémentaires dont nous parlions plus haut sont parfois nombreux. C’est pourquoi il faut bien se renseigner sur quels sont-ils. Ces frais peuvent être : des frais de dossier, des pénalités de remboursement, des frais de garantie, des frais de mainlevée d’hypothèque, etc. Tous ces montants supplémentaires peuvent peser nettement dans la balance et provoquer un endettement encore plus important, ne les négligez pas !
5. Ne pas être accompagné correctement lors de son regroupement de prêt
Une autre faute qui est pourtant élémentaire. Ne pas choisir un conseiller adapté pour sa démarche. Bénéficier d’un accompagnement optimal est crucial pour créer le regroupement de prêt qui vous conviendra parfaitement et en tout point. Sans cet accompagnement, vous risquez de ne pas profiter d’avantages et surtout de conseils adaptés à votre situation. Pour faire des économies sur votre crédit et ne pas risquer de prendre un regroupement de crédit totalement inadapté à vos préoccupations.
Un accompagnement idéal pour votre regroupement de prêt grâce à Wallfin
Le regroupement de prêt est une opération financière délicate qui nécessite d’être conseillé et accompagné du mieux possible. Alors pour éviter toutes les erreurs mentionnées dans cet article, prenez conseil auprès d’un courtier spécialisé. Wallfin possède une expérience reconnue dans le domaine et peut vous proposer des services totalement adaptés pour vous. C’est grâce à cette expertise que nous pouvons satisfaire les demandes de nos clients au mieux et surtout les rassurer dans leur démarche.
Le regroupement de prêt avec Wallfin bien sûr !