Le regroupement de crédits pour famille nombreuse
Poste le 05 mars 2025En Belgique, les familles nombreuses composées au minimum de trois enfants sont de plus en plus confrontées à des difficultés financières à cause des multiples dépenses liées au bien-être de leur tribu.
Entre les charges mensuelles fixes liées au logement (locataire ou propriétaire d’un bien immobilier), les frais de scolarité, l’habillement, les dépenses alimentaires et de nombreuses autres charges spécifiques, mais aussi en fonction des imprévus de la vie, ces familles peuvent avoir recours à de nombreux emprunts pour tenter de maintenir un certain équilibre budgétaire.
Cependant, contracter ces crédits peut devenir trop lourd à assumer et le budget familial est alors impacté, menant parfois à de lourdes conséquences, telles que l’endettement, voire le surendettement.
Avec un regroupement de crédits, il est désormais possible de réduire son endettement en consolidant plusieurs dettes en un seul prêt et d’alléger les charges financières pesant sur le ménage.
Dans cet article, découvrez comment regrouper vos crédits et quels sont les avantages de cette solution financière permettant à de nombreuses familles belges de sortir la tête hors de l’eau.
Pourquoi les familles nombreuses peuvent-elles être concernées par un regroupement de crédits ?
1. Des défis financiers jour après jour
Le coût de la vie ne cesse d’augmenter et les charges de s’accumuler. De ce fait, les familles nombreuses sont de plus en plus impactées par les nombreux frais engendrés au quotidien et la pression financière peut pousser les ménages à contracter un emprunt, puis un autre et ainsi de suite.
Parmi ces dépenses courantes, il est possible de retrouver :
- Le logement
- Loyer, charges locatives ou de copropriété (locataire) ou remboursement du prêt immobilier (propriétaire) ;
- Assurance ;
- Charges : chauffage, électricité, gaz, eau ;
- Etc.
- L’alimentation
- Courses ;
- Sorties occasionnelles au restaurant ;
- Etc.
- Les transports
- Transports en commun ou voiture ;
- Carburant ;
- Entretien et réparations ;
- Etc.
- La santé
- Mutuelle et assurances diverses ;
- Médicaments ;
- Consultations médicales ;
- Etc.
-
- L’éducation
- Frais de scolarité et de fournitures scolaires ;
- Frais de garderie ou de crèche ;
- Cantine ;
- Activités extra-scolaires ;
- Etc.
- Les loisirs
- Sorties ;
- Abonnements ;
- Loisirs ;
- Etc.
- L’habillement
- Vêtements ;
- Chaussures ;
- Accessoires ;
- Entretien ;
- Etc.
- Communication
- Téléphonie ;
- Internet ;
- TV ;
- Etc.
- Autres
- Diverses taxes et cotisations ;
- Dépenses imprévues ;
- Assurances ;
- Cadeaux ;
- Etc.
Pour tenter de subvenir à leurs besoins, les familles nombreuses peuvent cumuler plusieurs prêts en plus de ceux déjà existants, comme par exemple un crédit hypothécaire pour les propriétaires d’un bien immobilier. Ces différentes demandes regroupent le plus souvent divers crédits à la consommation, prêts personnels, crédits renouvelables (revolving), prêts auto, crédits affectés, prêts étudiants, cartes de crédit, etc.
2. L’accumulation de dettes
Les différentes charges liées aux prêts octroyés peuvent rendre la gestion budgétaire mensuelle compliquée. Entre les nombreuses échéances et les différents taux, il est facile de se perdre dans la spirale de l’endettement.
Plus la situation se complexifie, plus il est difficile de s’en dépêtrer et c’est alors que survient le surendettement…
Avec un regroupement de crédits, il est possible de centraliser toutes vos dettes en un seul prêt et d’en diminuer la mensualité en profitant également d’un taux d’intérêt plus avantageux.
Agissez avant qu’il ne soit trop tard…
Les avantages du regroupement de crédits pour une famille nombreuse
Les familles nombreuses et endettées suite à l’octroi de plusieurs crédits peuvent trouver de nombreux avantages à un regroupement de crédits :
- Une réduction du montant des mensualités de remboursement : regrouper ses crédits en un seul prêt présente un avantage considérable dans la gestion des dettes. Cette réduction provient d’un allongement de la durée du prêt et permet de réduire le montant total du remboursement mensuel, ainsi que de retrouver une bouffée d’oxygène financière ;
- Une gestion financière simplifiée : des prélèvements mensuels à des dates différentes et des taux d’intérêt variés, mais aussi parfois élevés, peuvent devenir très compliqués à gérer. De ce fait, en regroupant vos crédits, vous ne payez plus qu’une seule mensualité avec un taux d’intérêt unique et plus avantageux dans la majorité des cas, mais vous limitez également les risques de retard et les éventuelles pénalités pouvant en découler ;
- Une restructuration de votre budget familial : avec cette nouvelle mensualité unique et plus basse, le budget mensuel peut être mieux organisé sur le long terme. De même, il est possible de demander des liquidités supplémentaires pour vous constituer une trésorerie, pour épargner ou réaliser de nouveaux projets importants.
Les risques potentiels du regroupement de crédits
Même si le regroupement de crédits permet de rééquilibrer ses finances et peut être un allié des familles nombreuses, il n’en est pas moins important d’évaluer les risques potentiels et les inconvénients liés à cette solution qui permet de regrouper tous vos prêts en un seul.
Une durée de remboursement prolongée
Plus votre mensualité est réduite, plus la durée de votre nouveau prêt s’allonge. De ce fait, le coût total du crédit est plus élevé.
Des frais annexes
D’autres frais peuvent entrer en compte dans votre regroupement de crédits : frais de dossier, frais de remboursement anticipé, etc.
Un risque de surendettement
Une mauvaise gestion de votre regroupement de crédits peut vous entraîner vers une situation de surendettement. En tant qu’emprunteur, il est crucial de gérer votre budget avec sérieux, d’éviter de faire de nouvelles demandes de crédits si cela n’est pas nécessaire et de faire le point régulièrement sur l’état de vos finances.
Les aides pour les familles nombreuses en difficulté
En cas de surendettement, il devient difficile, voire impossible, d’obtenir toute forme de prêt. Cependant, de nombreuses structures proposent un accompagnement pour les familles nombreuses soumises à des soucis financiers.
Vous pouvez contacter :
- Le CPAS de votre région : un Centre Public d’Action Sociale peut vous accompagner si vous vous retrouvez dans une situation financière très compliquée ;
- Les associations pour familles nombreuses : permettent aux familles de trouver des alternatives à leur situation.
Comment souscrire à un regroupement de crédits en tant que famille nombreuse ?
1. Analyse de votre situation financière
Évaluez l’ensemble de vos dettes et de vos différents revenus afin de déterminer la viabilité d’un éventuel regroupement de crédits.
2. Comparaison entre les différentes offres du marché
Vous pouvez consulter un site comparateur ou utiliser un simulateur en ligne pour obtenir toutes les informations sur votre futur regroupement de crédits.
Effectuer une simulation en ligne permet de choisir la mensualité la plus adaptée et sur combien de temps vos paiements seront étalés.
3. Constitution et introduction de votre dossier
Comme pour toute demande de prêt, vous devez constituer un dossier dans lequel vous devez glisser une copie de :
- Votre carte d’identité ;
- Vos fiches de paie ;
- Vos charges ;
- Vos revenus ;
- Vos contrats de crédit, ainsi que les tableaux d’amortissement et chaque décompte ;
- Etc.
Vous pouvez demander la liste des documents à fournir à l’organisme financier que vous avez choisi afin de compléter votre dossier rapidement. Ensuite, introduisez votre demande et attendez la réponse.
4. Acceptation ou refus de votre dossier
Après avoir analysé votre situation personnelle et financière (revenus mensuels, charges, taux d’endettement, un éventuel fichage à la BNB, etc.), vous recevez la réponse de l’organisme de crédit quant à la faisabilité de votre projet de regroupement. Soit votre demande de crédit est refusée et vous pouvez toujours retenter votre chance auprès d’un autre établissement financier, soit votre demande est acceptée et une offre de regroupement de crédits vous est soumise.
5. Signature de l’offre
Lorsque vous recevez l’offre de prêt de l’établissement de crédit, vous êtes libre de l’accepter ou non. Si vous acceptez et signez le nouveau contrat de prêt, l’opération de regroupement de crédits commence pour votre famille nombreuse.
6. Remboursement du prêt
L’organisme prêteur s’occupe de racheter vos anciens crédits en cours et met en place votre nouveau plan de paiement. Désormais, vous ne remboursez plus qu’une seule mensualité et bénéficiez d’un regroupement de prêts au meilleur taux fixe.
Le regroupement de crédits pour votre famille nombreuse avec Wallfin
Vous cherchez à reprendre le contrôle de votre budget et à alléger les charges financières qui pèsent sur les épaules de votre famille nombreuse ? Réaliser un regroupement de prêts avec un courtier en crédit peut représenter une solution efficace, même si ce premier doit être utilisé avec prudence et géré avec rigueur.
En faisant appel à notre société de courtage, vous profitez de l’expérience solide de nos experts qui, depuis plus de 30 ans, cherchent les meilleures solutions pour chaque client, tout en négociant avec de nombreux partenaires bancaires. En faisant appel à Wallfin, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et d’un seul interlocuteur dédié durant la totalité de la procédure de regroupement.
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