Le regroupement de crédits : comment ça marche ?
Poste le 05 mars 2025Vous avez contracté un prêt immobilier, un crédit auto ou encore des prêts personnels et il vous est difficile de jongler avec vos nombreuses mensualités, voire d’honorer vos différents crédits en cours ? Emprunt après emprunt, la situation semble de plus en plus compliquée à gérer.
Et si à cela viennent s’ajouter des problèmes personnels, avoir recours aux crédits pour tenter de vous débarrasser de vos dettes peut s’avérer être une mauvaise idée. Baisse des revenus, perte d’emploi, maladie ou encore décès peuvent survenir sans crier gare. Vos prêts contractés deviennent un poids et le surendettement peut arriver à tout moment. Réduire son endettement est alors primordial pour échapper aux multiples difficultés financières qui se présentent à vous.
Avez-vous déjà pensé au regroupement de crédits ? Il s’agit d’une opération financière permettant de rassembler vos différents emprunts en un seul, en ne payant plus qu’une seule mensualité adaptée à votre capacité financière. De plus, le regroupement de crédits permet de mieux gérer votre budget et d’éviter une situation de surendettement.
Aujourd’hui, vous êtes probablement à la recherche d’une solution pour vos problèmes financiers, mais il est difficile de s’y retrouver parmi les différentes offres et les nombreux organismes de crédit.
Avec notre petit guide complet expliquant le fonctionnement du regroupement de crédits, découvrez les différentes étapes à suivre, ainsi que les avantages et les inconvénients de cette solution permettant d’y voir plus clair, mais aussi de retrouver un peu de sérénité dans vos finances.
Quel est le principe du regroupement de crédits ?
Souvent appelé à tort “rachat de crédit”, le regroupement de vos prêts à la consommation est une opération bancaire consistant à fusionner, au minimum, deux prêts en un seul.
Lorsque vous contractez plusieurs prêts, vous devez rembourser de nombreuses mensualités, tout en payant des intérêts à différents taux, ceux-ci étant parfois très élevés. De ce fait, en regroupant vos différents crédits, la gestion de vos finances est facilitée en ne payant plus qu’un seul prêt à taux unique et une seule fois par mois.
De plus, le regroupement de crédits vous permet de choisir une mensualité adaptée à vos ressources financières, grâce à la nouvelle durée d’allongement de votre nouveau prêt.
Le principe de cette solution financière consiste en une manipulation de “rachat” de vos prêts par l’organisme financier de votre choix, qui vous propose ensuite de payer un nouveau prêt unique.
Quels types de prêts sont concernés par le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits concerne de nombreux types de prêts :
- Les crédits à la consommation : crédits personnels, prêts auto, crédits renouvelables (revolving), cartes de crédit, etc. ;
- Les prêts immobiliers : selon le montant total restant à payer et les conditions de l’organisme prêteur ;
- Les dettes diverses : découvert bancaire, dettes fiscales, dettes familiales, etc.
Comment fonctionne le regroupement de crédits ?
Un regroupement de crédits ne se réalise pas à la légère et suit un processus bien élaboré. Découvrez les différentes étapes :
Évaluation de votre situation financière
Avant de recourir à un regroupement de vos crédits, il est important d’évaluer votre situation financière dans le moindre détail afin de comprendre l’étendue de vos dettes et quelle est la solution la plus adaptée à vos besoins.
L’évaluation consiste à :
- Comprendre la nature des crédits en cours ;
- Calculer votre taux d’endettement ;
- Calculer vos charges mensuelles et vos revenus mensuels ;
- Analyser votre capacité de remboursement.
Montage du Dossier
Qu’il s’agisse de faire une demande en ligne après la simulation de votre regroupement de crédits ou d’un rendez-vous en agence, n’oubliez pas de vous munir des documents suivants :
- Une copie de votre pièce d’identité ;
- Les preuves de vos revenus ;
- Vos différentes charges mensuelles ;
- Vos contrats de crédit ;
- Les décomptes et tableaux d’amortissement de tous vos prêts ;
- Etc.
L’organisme de crédit doit disposer de toutes les informations pour constituer votre dossier et pour vérifier que vous ne cachez aucune donnée au sujet de votre situation.
En effet, si vous omettez ou si vous dissimulez des renseignements personnels ou financiers, vous vous exposez à des répercussions, telles qu’un refus de votre demande, voire des ennuis avec la justice !
La Banque Nationale de Belgique contient toutes vos données financières et l’organisme auprès de qui vous empruntez de l’argent peut vérifier toutes vos informations présentes dans le fichier de la centrale des crédits aux particuliers, qui recense tous vos crédits et incidents de paiement.
Proposition d’une solution adaptée
Lorsque votre dossier est complet, celui-ci est analysé en profondeur et un arrangement vous est proposé.
Vous pouvez soit être l’unique intermédiaire et directement négocier avec l’organisme de crédit, soit vous pouvez faire appel à un courtier en crédit pour obtenir les meilleures offres du marché, mais surtout, l’offre de prêt la plus prometteuse pour rééquilibrer vos finances.
Signature du nouveau contrat de prêt
Lorsque la demande de regroupement de crédits est approuvée et signée, l’organisme de crédit rembourse tous vos anciens prêts auprès des organismes prêteurs.
Paiement de la nouvelle mensualité
Vos crédits sont enfin regroupés et vous pouvez enfin commencer à payer la nouvelle mensualité de votre plan de remboursement. De manière générale, ce montant est souvent plus bas que le total des mensualités de vos anciens prêts.
Les différents avantages du regroupement de crédits
Regrouper ses crédits possède de nombreux avantages afin de permettre à toute personne endettée de remettre de l’ordre dans ses finances et d’y voir plus clair :
Des mensualités réduites
Il est possible de réduire votre nouvelle mensualité grâce à l’allongement de la durée de remboursement de votre crédit. De ce fait, vous dégagez plus de marge dans votre budget mensuel et vous pouvez utiliser cette économie réalisée pour mettre de l’argent de côté, financer d’autres projets ou simplement ne plus vous préoccuper de chaque centime payé lorsque les finances sont trop serrées, sans pour autant dépenser sans compter.
Votre gestion financière simplifiée
Vous n’avez plus qu’un seul prêt à rembourser. Il en est désormais terminé des différentes échéances et des divers taux d’intérêt.
Un nouveau taux d’intérêt plus avantageux
Lorsque vous possédez plusieurs crédits, ceux-ci possèdent des taux différents et parfois très élevés. En regroupant vos crédits, il est possible de bénéficier d’un taux unique et souvent plus avantageux. De même, en fonction de votre profil, il est possible de négocier ce taux d’intérêt. Si vous faites appel à un courtier en crédit, celui-ci part à la recherche de la meilleure offre pour votre regroupement de crédits afin de bénéficier d’un taux d’intérêt intéressant.
Une trésorerie améliorée
Avec une mensualité réduite, il est possible d’améliorer sa trésorerie et d’éviter une situation de surendettement.
Éviter le surendettement
Avec une meilleure gestion financière, le regroupement de crédits permet de limiter le risque d’accumulation de dettes impayées.
Des liquidités supplémentaires
En plus de votre nouveau contrat de crédit, vous pouvez demander à débloquer une somme supplémentaire, qu’il est possible d’utiliser comme bon vous semble : garder des liquidités, épargner, financer un nouveau projet, etc.
Des liquidités supplémentaires
En plus de votre nouveau contrat de crédit, vous pouvez demander à débloquer une somme supplémentaire, qu’il est possible d’utiliser comme bon vous semble : garder des liquidités, épargner, financer un nouveau projet, etc.
Quels sont les inconvénients du regroupement de crédits ?
Même s’il s’agit d’une solution regroupant de nombreux avantages, le regroupement de crédits peut aussi présenter quelques inconvénients :
Une durée de prêt plus longue
S’il est possible de réduire votre mensualité, c’est uniquement grâce à l’allongement de la durée de votre crédit. Mais qui dit crédit plus long, dit coût total du crédit plus important.
Des frais annexes
En regroupant vos différents prêts, des frais annexes peuvent s’appliquer. Il peut s’agir de frais de dossier, surtout si vous faites une demande de regroupement auprès d’une autre société de crédit, ou bien d’indemnités de remboursement anticipé, etc. N’hésitez pas à demander à combien peuvent s’élever ces frais auprès de l’organisme prêteur afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Des risques financiers en cas de mauvaise gestion
Si le regroupement de crédits est une solution vraiment avantageuse permettant de se refaire une santé financière, il peut également aggraver votre situation en cas de mauvaise gestion. De ce fait, lorsque vous entamez les démarches pour regrouper tous vos prêts, il est important de comprendre que votre budget doit être maîtrisé au quotidien.
À qui est destiné le regroupement de crédits ?
Vous avez plusieurs crédits en cours ? Alors vous faites partie des emprunteurs pouvant prétendre à un regroupement de crédits !
Cependant, il s’agit d’une solution souvent contractée par des personnes ne sachant plus faire face aux différents prêts et aux nombreux remboursements, mais aussi à la recherche d’une solution permettant de rééquilibrer leurs finances parfois fragiles.
Cependant, l’organisme de crédit est le seul à pouvoir décider de vous accorder ou non le regroupement de vos anciens prêts. Cette décision dépend de nombreux facteurs, mais surtout, de votre solvabilité en tant qu’emprunteur.
Auprès de qui s’adresser pour votre regroupement de crédits ?
Il est possible de vous adresser à différents types d’organismes financiers pour votre regroupement de crédits :
Des banques traditionnelles
Des solutions sont proposées par votre propre banque ou auprès de tout autre établissement bancaire. Les institutions bancaires peuvent être un premier interlocuteur pour votre regroupement de crédits.
Des organismes de crédit spécialisés
Il s’agit de sociétés se concentrant spécifiquement sur ce type de crédits en vous proposant des solutions adaptées à votre situation.
Des courtiers en crédit
Faire appel à un courtier est de plus en plus apprécié, car celui-ci est un intermédiaire indépendant qui travaille avec de nombreux établissements bancaires afin de trouver la solution la plus avantageuse pour votre budget. De plus, le courtier est votre seul interlocuteur et négocie à votre place le regroupement de prêts pour en obtenir le meilleur taux fixe, tout en confectionnant une offre sur-mesure.
Le regroupement de crédits avec Wallfin
À la recherche d’une solution pour rétablir votre équilibre budgétaire ? Avec notre société de courtage Wallfin, il est possible de simplifier la gestion de vos dettes grâce à la réduction de vos mensualités.
Nos courtiers sont des professionnels présents sur le marché du crédit depuis plus de 30 ans et toujours à la recherche de la meilleure offre pour remédier aux situations les plus compliquées.
Et si vous désirez connaître rapidement votre future mensualité, vous pouvez effectuer une simulation gratuite et sans engagement directement sur notre site. Wallfin permet le regroupement de vos crédits jusqu’à 100.000 euros et la durée du prêt peut s’étendre jusqu’à 120 mois.
Vous êtes intéressé par notre solution de regroupement de crédits ? Contactez-nous dès à présent et prenez rendez-vous dans notre établissement de crédit ou découvrez votre future mensualité sur notre simulateur en ligne, puis envoyez-nous votre demande !