Comment obtenir un regroupement de crédits à taux bas ?
Poste le 05 mars 2025Vous cherchez une solution pour rééquilibrer vos finances ? Imaginez regrouper tous vos prêts en un seul pour ne payer qu’une mensualité unique au meilleur taux… Voilà une proposition digne d’un rêve ! Et pourtant, cela existe bel et bien pour les personnes ayant eu recours aux crédits et faisant face à des difficultés financières…
En regroupant tous vos prêts, il vous est possible d’alléger votre budget mensuel et de simplifier la gestion de vos finances, mais aussi d’éviter des pénalités ou un fichage à la BNB lorsque vous êtes en défaut de paiement.
Découvrez dès à présent comment obtenir un regroupement de prêts à taux bas et de nombreux conseils pratiques pour regrouper vos crédits dans les meilleures conditions.
Comprendre les subtilités du regroupement de crédits
Chercher à obtenir un taux bas est l’un des prérequis des nombreuses personnes à la recherche d’un regroupement de crédits ou de toute forme de prêt. Cependant, il est important de comprendre les fondements du regroupement de crédits et son mode de fonctionnement.
En regroupant vos différents prêts en cours, il vous est possible de rassembler différents types de crédits en un seul afin de ne payer qu’une seule mensualité, tout en bénéficiant généralement du meilleur taux possible.
Le but est simple : étendre la durée de vos futurs remboursements mensuels pour réduire le montant des mensualités actuelles, simplifier la gestion de vos finances et réduire la pression financière le plus rapidement possible pour retrouver des finances plus saines.
Les types de crédits concernés :
- Les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) ;
- Un prêt immobilier ;
- Les cartes de crédit ;
- Etc.
Effectuer un regroupement de crédits est un véritable atout pour votre gestion financière, et la réduction de vos mensualités peut être également accompagnée d’un avantage non négligeable : un taux avantageux !
Les facteurs influençant le taux d’un regroupement de crédits
En fonction du type d’organisme prêteur et du propre règlement de celui-ci, plusieurs facteurs et critères peuvent influencer le taux de votre futur regroupement de crédits :
- Votre profil financier : plus votre profil est fiable, plus les chances d’obtenir un regroupement de crédits au meilleur taux augmentent. Les atouts pour obtenir un taux compétitif sont :
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- Un contrat à durée indéterminée (CDI) représente une source de revenus stable et une stabilité professionnelle ;
- Un historique de crédit positif ;
- Un taux d’endettement inférieur à 33 % ;
- Etc.
- La durée de remboursement et la mensualité : le taux de crédit peut varier en fonction de la durée et de la mensualité du remboursement. Chez Wallfin, plus votre mensualité est élevée et la durée de remboursement plus courte, plus le taux d’intérêt est élevé. Par exemple, pour un prêt de 50.000 €, voici les taux en vigueur :
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- Une mensualité de 590,75 € en 120 mois = taux à 7,65 % ;
- Une mensualité de 1213,88 € en 48 mois = taux à 7,99 % ;
- Une mensualité de 2318,16 € en 24 mois = taux à 10,99 %.
- Le contexte économique : les conditions économiques globales et les politiques monétaires peuvent faire fluctuer les taux.
Comparez les offres pour profiter des meilleurs taux
En comparant les différentes offres disponibles sur le marché, il vous est possible d’analyser les possibilités qui s’offrent à vous.
Voici quelques pistes pouvant vous aider à comparer les différentes possibilités s’offrant à vous :
- Utilisation d’un simulateur/comparateur en ligne : de plus en plus d’organismes de prêts proposent de simuler votre regroupement en ligne. Il s’agit d’une fonctionnalité gratuite et sans engagement afin de vous donner un aperçu de vos futures mensualités. Simple d’utilisation, un simulateur vous permet de comparer les offres, sans avoir à attendre un rendez-vous en agence.
Lorsque la simulation vous convient, vous pouvez même envoyer votre demande en ligne. De manière générale, il est plus rapide de réaliser un regroupement de crédits sur internet, car la demande est traitée au maximum dans les 48 heures après réception, tandis qu’une demande en agence dépend de la possibilité d’obtenir un rendez-vous ;
- Consulter divers établissements : votre banque n’est pas la seule à proposer des regroupements de crédits ! N’hésitez pas à aller voir vers d’autres organismes prêteurs, comme par exemple une société de courtage ;
- Tenir compte des frais annexes : n’oubliez pas que des frais annexes peuvent s’ajouter à votre demande de regroupement de crédits. N’hésitez pas à comparer les différentes offres proposées par les sociétés de crédit.
Négociez avec les établissements financiers
Vous avez trouvé une offre de prêt intéressante, voire plusieurs ? Vous pouvez désormais tenter de négocier. Mais comment ?
- En mettant en avant votre profil : si votre historique de crédit est positif et que votre situation financière est stable, vous pouvez le mettre en avant afin de démontrer que vous êtes une personne fiable. De même, cela peut parfois jouer sur le taux d’intérêt ;
- En négociant la durée du prêt : vous désirez réduire vos mensualités de remboursement au maximum ? Vous pouvez demander une extension de la durée de vos paiements. Attention, cela peut augmenter le coût total de votre crédit ;
- En demandant des avantages supplémentaires : qui ne tente rien n’a rien ! Dans certains cas, l’organisme financier est disposé à proposer une assurance emprunteur à tarif réduit ou à supprimer les frais de dossier.
Recourez à un courtier en crédit
Professionnel spécialisé dans la négociation de prêts, le courtier en crédit est capable de trouver les meilleures offres du marché et totalement adaptées à vos besoins financiers.
En faisant appel à une société de courtage, vous pouvez bénéficier de conditions plus favorables grâce à l’expertise de courtiers ayant un réseau de partenaires financiers avec lesquels il leur est possible de négocier les meilleurs avantages.
De même, un courtier reste présent pour vous guider dans les différentes étapes du processus, ce qui peut vous aider à simplifier les différentes démarches liées à votre regroupement de crédits.
Optimisez votre dossier
La préparation de votre dossier est primordiale. Non seulement elle vous permet d’accélérer la demande de crédit lorsque vous réunissez rapidement et en une seule fois tous les documents nécessaires. De plus, lorsque votre situation financière présente de bons résultats, vos chances d’obtenir votre regroupement de prêts augmentent et vous avez parfois la possibilité de profiter d’un taux plus avantageux.
Comment optimiser votre demande de regroupement de crédits ?
Tout d’abord, un taux d’endettement inférieur à 33 % est un bon indicateur de solvabilité. Si vous en avez la possibilité, n’hésitez pas à rembourser certaines dettes rapidement.
Même s’il est possible de faire une demande de regroupement de crédits en période d’instabilité financière, vous pouvez, s’il est possible de le faire, attendre de stabiliser votre situation avant d’introduire une demande pour regrouper vos prêts. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi, vous pouvez attendre de signer un nouveau contrat de travail avant de regrouper vos crédits. Cependant, si votre situation personnelle est déjà compliquée, n’attendez pas qu’il soit trop tard et agissez pour retrouver une certaine sérénité financière.
Vous pouvez également améliorer votre score de crédit (crédit scoring), qui est une méthode utilisée par les prêteurs afin d’évaluer votre solvabilité à l’aide de points attribués selon divers éléments d’information.
Ce processus repose sur des statistiques fondées et permet l’octroi d’un crédit rapide, mais aussi décentralisé. Toutefois, le crédit scoring est également décrié pour son automatisation et son potentiel discriminatoire pouvant ignorer les aspects humains.
Cependant, le cadre légal a été revu et, depuis 2018, le RGPD autorise le traitement automatisé dans le cadre d’un contrat ou lorsque les personnes concernées donnent leur consentement explicite, tout en mettant en place des mesures pour protéger ses droits et la possibilité d’une intervention humaine pour vérifier la cohérence des différentes informations et de fournir tous les conseils adaptés aux emprunteurs.
Quels sont les risques à éviter lors d’un regroupement de crédits ?
Avec ses nombreux avantages, une opération de regroupement de crédits semble être l’alliée idéale pour assainir vos finances. Toutefois, il est important de faire preuve de vigilance…
À quoi devez-vous porter attention ?
L’allongement de la durée du crédit : le coût global du crédit peut être plus important lorsque vous demandez un allongement de la durée d’emprunt.
Par exemple, si vous empruntez 50.500 € chez Wallfin, le coût total de votre crédit dépend de la durée de votre prêt :
- 120 mois : mensualité de 596,65 € (7,65 %), pour un coût total de 71.598 € ;
- 30 mois : mensualité à 1.920,58 € (10,99 %), pour un coût total de 57.614,40 €.
| 120 mois | 30 mois |
Les différents frais : de nombreuses promesses semblent trop belles pour y croire… En effet, des frais cachés peuvent accompagner certaines offres.
De même, il est important de savoir qu’un remboursement anticipé de vos crédits en cours est souvent soumis à des indemnités de remboursement auprès de l’établissement de crédit ayant octroyé les différents prêts.
N’hésitez pas à prendre le temps de lire chaque ligne de votre contrat de crédit et à poser toutes vos questions. Avec Wallfin, bénéficiez d’un regroupement de crédits sans frais cachés et réalisé en toute transparence !
L’endettement massif : ne croyez pas qu’il vous soit possible de vivre sans vous soucier de vos finances en regroupant vos différents prêts ! Cette sérénité retrouvée peut parfois inciter à contracter un nouvel emprunt, voire plusieurs crédits, puis vous replonger dans les dettes et même vous mener vers une situation de surendettement.
Pour terminer, il est important d’évaluer tous vos besoins et les risques associés à votre regroupement de crédits. Obtenir un regroupement de prêts nécessite une préparation minutieuse de votre dossier et une analyse attentive des différentes offres du marché. De même, plus votre profil est bon, plus vous avez de chances de négocier les conditions de votre contrat et de bénéficier d’un taux avantageux.
Qu’il s’agisse de regrouper un crédit immobilier avec un crédit à la consommation ou de prêts personnels contractés avec un prêt travaux, il vous faut au minimum deux prêts pour prétendre à cette solution financière.
Avec Wallfin, il vous est possible de bénéficier d’un regroupement de crédits à taux bas et de vous faire accompagner pour toutes vos démarches, en toute transparence et en toute sécurité. Qui plus est, lorsque vous faites appel à notre organisme de crédit, nous
