La vie est parsemée de projets à réaliser. Cela peut aller de l’achat d’une nouvelle voiture à la rénovation de votre maison en passant par le financement d’un voyage exceptionnel ou encore la célébration du plus beau jour de votre vie. Les projets s’enchainent et ils entrainent avec eux des dépenses parfois compliquées à honorer. C’est la raison pour laquelle il est préférable d’utiliser une solution qui protège votre budget. Cette solution n’est d’autre que la contraction d’un crédit personnel.
A travers cet article, nous allons découvrir avec vous comment calculer votre crédit personnel et contracter celui qui vous correspond !
Alors prêt ? C’est parti !
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le calcul de votre crédit personnel : les détails à connaître
Le domaine du crédit personnel est vaste et parfois compliqué. Notre souhait aujourd’hui est de vous aider à connaître certains détails concernant cette solution financière afin de contracter le meilleur crédit possible pour votre situation.
Crédit personnel : que comprend le coût total ?
Le coût total d’un crédit personnel est le montant que vous devez rembourser en comptant les intérêts de l’établissement financier. Par exemple, lorsque vous empruntez 20.000€ avec un remboursement étalé sur 84 mois, vous devez rembourser un total de 24.500€.
Vous devez donc prendre en compte les intérêts de l’établissement financier qui vont augmenter la somme totale à rembourser.
Petit conseil : Le montant total à rembourser est influencée par différents paramètres :
- Le montant emprunté
- La durée de remboursement
- Le taux d’intérêt
En fonction de ces trois paramètres, le montant à honorer va changer. Notez que plus la durée de remboursement est courte, plus le montant total à rembourser est faible mais vous devez honorer des mensualités importantes. C’est donc un choix à faire.
Pourquoi calculer votre crédit personnel ?
Calculer votre crédit personnel vous permet de ne pas avoir de mauvaise surprise. De cette manière, vous savez précisément ce qui vous attend ces prochains mois ce qui vous permet d’ajuster votre budget en conséquence. Sans le calcul de votre crédit personnel vous risquez de déséquilibrer votre budget.
Pour rappel, déséquilibrer votre budget représente en général un endettement. Si tel est le cas, il est important de ne pas vous laisser submerger et de rétablir l’équilibre sinon vous serez reconnu comme mauvais payeur et vous ne pourrez plus contracter le moindre crédit durant un laps de temps conséquent. Inutile de préciser que cette situation bloquera inévitablement la réalisation de vos futurs projets.
Le calcul du prêt personnel : en pratique
Afin de mieux comprendre le calcul du prêt personnel, nous avons dressé un tableau afin de vous démontrer comment choisir le crédit personnel qui vous convient :
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux d’intérêt | Mensualités | Montant total à rembourser |
| 15.000€ | 24 mois | 5.95% | 664.47€ | 15.947€ |
| 15.000€ | 36 mois | 5.95% | 455.99€ | 16.415€ |
| 15.000€ | 48 mois | 5.95% | 351.93€ | 16.892€ |
| 15.000€ | 60 mois | 5.95% | 289.64€ | 17.378€ |
Avec ce tableau, vous pouvez apercevoir quelle durée de remboursement est la plus intéressante pour vous. Naturellement, pour prendre cette décision, vous devez prendre les métrix suivantes en compte : le taux d’intérêt, les mensualités et le montant final à devoir rembourser.
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