Personne ne sait de quoi demain est fait. Un jour tout va bien et le lendemain une véritable catastrophe survient. Ce fût le cas au mois de juillet 2021 où une partie du pays a été touchée par de terribles inondations. Un an et demi plus tard, les chantiers menés par des entrepreneurs sont toujours en cours et pour d’autres, vous rebâtissez toujours votre maison de vos mains.
Fort heureusement, il existe une solution qui peut vous venir en aide pour la reconstruction de votre maison : le crédit travaux. En effet, grâce à lui, vous avez l’opportunité de financer vos travaux tout en conservant vos économies. Et puisque la vie est incertaine, c’est peut-être la meilleure chose à faire.
Ensemble, découvrons les caractéristiques du crédit travaux !
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le crédit travaux : zoom et décryptage
Le crédit travaux est une solution financière qui peut grandement vous aider à réaliser toutes vos rénovations. Pour mieux comprendre, le prêt travaux est l’une des sous-catégories du crédit personnel. Le crédit travaux répond donc aux mêmes conditions d’octroi que le prêt à tempérament. Cela signifie que vous devez :
- Être majeur
- Être en possession d’une carte d’identité valable
- Être en mesure d’honorer vos mensualités
- Ne pas être fiché auprès de la Banque nationale de Belgique
En respectant ces 4 critères, vous avez de grandes chances d’obtenir votre crédit travaux. Evidemment, plus vous soignez votre demande en mettant vos points forts en avant, plus vous avez de chances de contracter votre crédit travaux mais nous y reviendrons plus tard dans l’article.
Le crédit travaux : le point qui diffère du prêt personnel
Comme nous vous le disions il y a quelques instants, le crédit travaux répond aux mêmes exigences que le prêt à tempérament à l’exception d’un point : les justificatifs.
Rappelons que le point fort du crédit personnel est de pouvoir faire une demande de prêt sans devoir fournir la moindre facture, le moindre devis, le moindre document prouvant l’utilisation de la somme d’argent. Le crédit travaux est l’exact opposé sur ce point. Pour contracter ce dernier, vous devez impérativement fournir un bon de commande ou un devis pour tenter de contracter votre crédit travaux.
Comment donner du poids à votre demande de crédit travaux ?
Nous avons abordé le sujet tout à l’heure mais il est possible de renforcer votre demande de crédit travaux en apportant des preuves à votre établissement financier. Il est important de préciser que les banques et autres organismes financiers deviennent de plus en plus frileux au fil des ans. Cela signifie que ces derniers sont en perpétuelle recherche d’éléments rassurants.
Pour arriver à rassurer les banques, vous devez apporter des garanties. Nous entendons par là, par exemple la mise en gage d’un second bien immobilier, l’intervention d’un co-emprunteur avec une excellente situation, un investissement de vos fonds propres… Ces différents éléments peuvent convaincre les banques et ainsi voir votre demande de crédit acceptée.
Cela dit, nous insistons sur un point en particulier qui est votre situation auprès de la Banque nationale de Belgique. Il est crucial pour vous de toujours contracter un crédit à hauteur de votre niveau de vie. Vous ne devez en aucun cas, contracter un prêt avec des mensualités hors normes et ainsi vous plonger dans une situation de surendettement. Dans ce cas, vous serez fiché auprès de la Banque nationale de Belgique et vous ne pourrez plus contracter le moindre prêt durant un laps de temps bien particulier.
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