Le domaine du crédit comporte de nombreux termes plus compliqués les uns que les autres. Il est donc facile de s’y perdre et de faire un mauvais choix juste à cause du vocabulaire spécifique du domaine. C’est la raison pour laquelle nous souhaitons revoir avec vous les termes clés afin que vous ayez toutes les cartes en main pour contracter votre crédit au meilleur taux et avec des conditions avantageuses.
Nous précisons toutefois que nous allons nous attarder sur les termes propres au crédit personnel et regroupement de prêts.
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Décryptage des termes du crédit personnel
Le crédit personnel détient un jargon spécifique. Ensemble, (re)découvrons quelques termes tout en y apportant de la clarté.
- Banque Nationale de Belgique : La Banque Nationale de Belgique ou la BNB est l’organisation qui chapeaute l’ensemble des banques belges. Cette dernière est chargée de la stabilité financière.
- Courtier : Le courtier est une personne qui va procéder à la recherche du meilleur crédit pour vous. Vous ne devez donc pas mener les recherches vous-même, c’est votre courtier qui s’en occupe. Pour vous donner un meilleur exemple, chez Wallfin, nous menons toutes les recherches pour vous et nous restons à vos côtés en cas d’interrogations de votre part. Notre agence de courtiers a pour but de rechercher et de vous proposer les meilleures solutions de financement possible selon votre situation.
- Crédit personnel : Vous pouvez contracter une somme d’argent à rembourser mensuellement SANS devoir fournir le moindre justificatif.
- Crédit personnel affecté : Le crédit personnel affecté est un crédit personnel classique tout en fournissant un justificatif d’utilisation de la somme d’argent (via un devis, un bon de commande…). De cette manière, vous obtenez un taux d’intérêt plus intéressant.
- Mensualité : Les mensualités sont les sommes à payer chaque mois durant la période de remboursement décidée lors de la contraction de votre crédit.
- Modalités : Les modalités d’un crédit représentent les différents paramètres et conditions.
- Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt est le pourcentage supplémentaire à la somme d’argent empruntée que vous devez rembourser en plus. C’est en quelque sorte le moyen de financement des banques mais également la récompense financière du risque encouru par la banque.
Regroupement de crédits : les termes décortiqués
Tout comme le crédit personnel, le regroupement de prêts comporte lui aussi un vocabulaire spécifique. Ensemble, repartons sur de bonnes bases :
- Assurance du solde restant dû : L’assurance du solde restant dû est un type d’assurance vie souscrite pour apporter une garantie supplémentaire à l’établissement bancaire.
- Frais de dossier : Pour certaines opérations bancaires, des frais de dossier peuvent être inclus. Evidemment, cela dépend si vous effectuez ces opérations bancaires dans le même établissement ou pas.
- Fichage : Le fichage est un statut que vous acquérez malgré vous auprès de la BNB lorsque vous n’arrivez plus à honorer vos mensualités. Vous êtes donc blacklisté auprès de tous les organismes financiers.
- Regroupement de crédit : Le regroupement de crédit vise à rassembler tous vos crédits en cours afin qu’ils ne forment plus qu’un. De cette manière, vous pouvez assurer une meilleure gestion de votre budget et, dans certains cas, revoir les modalités de votre regroupement (mensualités plus basses, durée allongée….) .
- Remboursement anticipé : Le remboursement anticipé est l’action d’honorer l’intégralité de votre emprunt avant la date de fin prévue initialement.
- Surendettement : Le surendettement est une situation dans laquelle vous n’arrivez plus à honorer vos mensualités. Vous commencez à avoir des dettes.
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Avec nos 35 et 10 ans d’expérience, nous connaissons le marché sur le bout des doigts et nous avons acquis des connaissances pointues dans le domaine. C’est pourquoi nous sommes en mesure de vous conseiller au mieux et de vous diriger vers la meilleure solution possible selon votre situation et vos besoins.
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