La vie est rythmée par une suite d’événements et de projets en tout genre à réaliser. Entre les rénovations de la maison, l’achat d’une nouvelle voiture ou encore le financement d’un voyage de rêve, vos finances en prennent facilement un coup. Une erreur d’inattention avec des mensualités trop importantes et l’équilibre de votre budget est rompu.
Afin d’éviter de tomber dans un situation de surendettement, découvrez tous les trucs et astuces pour maintenir votre budget en parfait équilibre.
Votre crédit personnel en 1 clic !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Les solutions pour sortir du surendettement !
Chez Wallfin, nous avons l’envie de vous aider au mieux. Cela passe par un service entièrement personnalisé selon votre situation mais également à vous proposer des solutions sur-mesure afin de vous aider à gérer au mieux votre budget.
Nous savons que ce n’est pas toujours facile de garder la tête hors de l’eau. Une erreur est vite arrivée, un changement brutal peut vite déséquilibrer vos finances et le résultat peut être dramatique. Vous pouvez vous retrouver dans une situation d’endettement. Rappelons que cette situation est particulièrement inconfortable au vu de toutes les restrictions qui y sont liées. Entre l’incapacité de contracter un crédit, un remboursement de vos dettes bien détaillés et un niveau de vie moins superflu, tout cela vous empêche de vivre comme bon vous semble. Ensemble, faisons le point sur les astuces qui peuvent vous aider à reprendre le contrôle sur vos finances !
1.Le regroupement de crédits
Solution incontournable pour reprendre le dessus sur vos finances, le regroupement de crédits s’avère être une solution particulièrement efficace. En effet, avec ce procédé financier, vous avez l’opportunité de regrouper tous vos crédits en cours de remboursement. En plus de ça, vous avez la chance de pouvoir revoir les modalités liées à votre nouveau crédit. En d’autres termes, c’est l’occasion parfaite de diminuer vos mensualités afin que celles-ci correspondent à votre nouveau mode de vie.
Il est important de souligner que le regroupement de prêts peut s’avérer être une solution hautement efficace. Vous avez d’ailleurs la possibilité de demander une somme d’argent supplémentaire afin de donner davantage d’oxygène à votre budget.
Bien que le regroupement de crédits soit une solution pour reprendre la gestion de votre budget en main, il est toujours préférable de contracter cette solution avant qu’il ne soit trop tard. Notre conseil est donc de bien garder vos finances à l’œil.
2. Adapter votre budget mensuel
Pour adapter votre budget mensuel, rien de mieux que de réaliser un tableau avec vos dépenses et vos revenus. De cette manière, vous obtenez une vision plus claire de l’état de vos finances. C’est également un moyen judicieux de vous fixer un montant mensuel à économiser et à vous y tenir.
Notez que chaque économie est bonne à prendre. Vous pourrez également tenter de renégocier votre crédit ou vos prêts en cours auprès de votre banquier en demandant une période de remboursement plus courte. Cela induit que vos mensualités seront plus importantes. C’est pourquoi la (re)négociation passe après.
Dresser le bilan de vos revenus et de vos dépenses revient à calculer votre taux d’endettement. La formule est simple :
→ Taux d’endettement = (Charges ÷ revenus) x 100
Gardez en tête qu’il est préférable de ne pas dépasser 33%.
3. Prioriser les dettes à régulariser
En lien avec le point précédent, avec votre bilan vous êtes en mesure de cerner les dettes à rembourser en priorité. De cette manière, vous avez l’opportunité de mettre en place un plan d’action solide.
Pour les classer, vous pouvez débuter par celles qui possèdent un taux d’intérêt élevé et les placer par ordre décroissant. Cela vous permet de rembourser ces dettes le plus vite possible et régulariser petit à petit votre situation.
4.Faire appel à la médiation de dettes
Il est possible que vous n’arriviez pas à remédier à la régularisation de vos dettes. Pas de problème, des organismes du gouvernement ont été mis en place afin de vous donner un coup de pouce. Cet organisme porte le nom de Services à médiation des dettes.
Précisons que le service est une aide gratuite qui vise à trouver une solution durable via un plan global d’apurement de vos dettes. Cette aide peut être demandée à l’amiable ou à l’inverse imposée par le juge.
Notez que l’objectif final est de mettre en place des solutions afin d’éviter tout problème d’endettement voire de surendettement.
5. Rechercher des crédits au meilleur taux
Rechercher des crédits personnels au meilleur taux est une solution qui peut paraitre banale mais qui est pourtant la clé de chaque concrétisation de projet.
En effet, lorsque vous souhaitez concrétiser un projet, l’une des solutions pour vous aider à y parvenir est de contracter un crédit personnel au meilleur taux. Cette recherche est plus complexe qu’il n’y parait puisque vous devez parcourir l’entièreté du marché afin de mettre la main sur le prêt qui s’adapte le mieux à votre situation. Evidemment, comme si ce n’était pas assez compliqué comme cela, le taux d’intérêt subit des fluctuations constantes. Votre analyse du marché doit donc être accélérée.
La solution afin d’être sûr de contracter le crédit au meilleur taux ? Faire appel à un courtier en crédit qui recherche pour vous le prêt au meilleur taux en passant le marché au peigne fin !
Wallfin, votre expert en crédit personnel et regroupement de crédits à Liège !
Chez Wallfin, nous sommes spécialisés depuis plus de 35 ans dans le domaine du crédit personnel et du regroupement de prêts. Au fil de ces années, nous avons aiguisé nos connaissances et nos compétences afin de vous offrir un service toujours meilleur.
Notre agence est basée sur 3 piliers : l’écoute, l’analyse et le suivi personnalisé. Sur base de ces 3 axes, nous nous adaptons à chacune de vos situations et nous tâchons de trouver avec vous la solution qui correspond le mieux à vos besoins.
Vous avez un projet en tête et des finances serrées ? Contactez-nous sans plus tarder !