Votre quotidien d’aujourd’hui est bien différent de celui de demain. Ce changement, même s’il peut apporter du bon, peut également déséquilibrer votre budget. Prenons l’exemple d’un changement de travail. Vous ne vous plaisiez plus au sein de votre emploi et vous avez décidé de changer d’entreprise. Votre nouveau travail vous comble de bonheur mais, seul bémol, votre salaire est revu à la baisse.
Ce changement de salaire peut complètement déséquilibrer votre budget car vos mensualités continuent à tomber chaque mois. Résultat, par effet boule de neige, vous arrivez à un stade où vous n’arrivez plus à honorer vos prêts. Vous tombez dès lors dans la case des mauvais payeurs auprès de Banque Nationale de Belgique (BNB).
Avec l’aide de votre expert en crédit, découvrez toutes les solutions possibles pour ne plus être fiché auprès de la BNB.
Découvrez votre regroupement de crédits en 1 clic
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits, la solution contre le fichage
Naturellement, tomber dans une situation d’endettement et être fiché auprès de la banque nationale de Belgique est une situation à éviter à tout prix. Il est donc crucial de tirer la sonnette d’alarme avant d’être fiché. La solution qui peut vous aider à reprendre le contrôle de votre budget n’est d’autre que le regroupement de crédits.
Zoom sur le regroupement de prêts
Le regroupement de prêts est une solution mise en place par les organismes financiers afin de vous aider à simplifier votre budget, remettre de l’ordre dans vos finances ou encore vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances.
Bien que cette solution puisse être contractée afin de répondre à un de vos besoins cités précédemment, l’un des rôles phares du regroupement de crédits est de vous aider à rééquilibrer votre budget et c’est le point qui nous intéresse particulièrement dans cet article. En effet, votre budget peut être déstabilisé à cause de diverses raisons. Il est donc important de trouver une solution avant de ne plus savoir faire marche arrière.
L’importance du regroupement de crédits
Le regroupement de crédits est une solution particulièrement efficace car, comme son nom vous l’indique, tous vos prêts en cours de remboursement sont rassemblés afin qu’ils n’en forment plus qu’un. Cela signifie que vous avez l’opportunité de revoir les modalités liées à votre regroupement.
En d’autres termes, vous pouvez diminuer le montant de vos mensualités si vous les jugez trop élevées en fonction de votre situation. En les diminuant, vous avez l’occasion de laisser votre budget respirer un peu et, surtout, ne plus être accablé par des mensualités trop élevées.
Le fichage, que faire pour en être quitte ?
La solution que nous vous avons expliquée précédemment vis-à-vis du regroupement de crédits fonctionne avant d’être fichée. Mais, quelle(s) solution(s) s’offrent à vous si vous êtes déjà fichés ? Que devez-vous faire ?
Avant de vous expliquer comment vous acquitter du fichage, il est important de souligner que toutes opérations financières, à savoir contraction de crédits et autres, ne vous seront pas accordées en étant inscrit à la bnb.
La règle numéro 1 pour ne plus être fiché est de régulariser votre situation. Une fois votre situation corrigée, votre prêteur le rapporte à la BNB dans un délai de 8 jours. Attention, vos antécédents seront toujours actifs pendant 1 an.
Les solutions pour ne plus être en défaut de paiement
Il existe plusieurs solutions afin de vous acquitter de vos dettes :
- – Demander un crédit pour personne fichée
- – Demander de l’aide à votre famille et / ou vos amis
- – Diminuer vos dépenses mensuelles afin de gommer vos dettes petit à petit
- – Contacter votre courtier en crédit afin trouver une solution
Bien que la situation de fichage n’est pas une solution confortable, plusieurs solutions s’offrent tout de même à vous afin de reprendre le contrôle de votre budget.
Le conseil de Wallfin, votre expert en crédit personnel et regroupement de crédits
Le conseil primordial que nous pouvons vous donner est de toujours tenir votre budget à l’œil. De cette manière, si vous remarquez qu’il commence à être déséquilibré, vous pouvez tirer la sonnette d’alarme suffisamment tôt afin de trouver une solution avec votre agence de courtiers en crédits comme la nôtre ou avec votre banquier.
Vous avez plusieurs crédits en cours ? Vous désirez simplifier la gestion de votre budget ? Contactez-nous sans plus tarder !