Vous possédez plusieurs crédits et vous souhaitez simplifier la gestion de votre budget ? Il existe une solution sur mesure pour ce type de situation : le regroupement de crédits. Simple, facile et efficace, le regroupement de crédits est une alternative qui séduit un large public.
Comme vous le savez, le monde du crédit comporte de multiples trucs et astuces à connaître afin de gérer votre budget d’une main de maître. Avec notre aide, découvrez toutes les subtilités du regroupement de crédits et des avantages d’un possible changement de banque.
Simulez votre regroupement de crédits facilement !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits : les subtilités à connaître
Avant d’entrer dans le vif du sujet et d’un possible changement de banque pour la contraction d’un regroupement de crédits, il est important de connaître les subtilités entourant cette alternative. Ensemble, refaisons un point rapide.
Le regroupement de crédits : tous les détails
1. Les prêts impliqués
Avant de contracter ce type de solution, il est important de notifier que tous les crédits sont concernés. En d’autres termes, vous pouvez rassembler tous vos crédits que ce soit des prêts personnels ou des crédits hypothécaires.
2. Les personnes concernées
Il est crucial de préciser que le regroupement de crédits ne contient pas des conditions à proprement parler. Dans la logique des choses, puisque vous êtes en possession de plusieurs crédits en cours de remboursement, vous répondez automatiquement aux critères d’obtention. Résultat : chaque personne qui détient au minimum deux crédits peut contracter un regroupement de prêts. C’est peut-être la seule condition d’ailleurs.
3. Le fichage auprès de la Banque nationale de Belgique
C’est peut être le cas le plus épineux pour tenter de contracter un regroupement de crédits. Vous retrouvez en mauvaise posture soulève de multiples interrogations de la part de votre banquier. Votre seule solution est de présenter tous les éléments favorables pour vous, c’est-à-dire, présenter vos biens immobiliers ou tout autre élément jouant en votre faveur.
Evidemment, dans ce type de situation, vous partez avec un sérieux poids sur vos épaules.
Un regroupement de crédits au sein d’une autre banque : ce qu’il faut savoir
Un point très important à soulever est que vous n’êtes nullement obligés de contracter votre regroupement de prêts au sein du même établissement que vos crédits, cela vaut également pour les crédits en question. Mais dans ce cas, pourquoi changer de banque vous demandez-vous ? Pour la simple et bonne raison que les offres ne sont pas identiques d’un établissement à l’autre. Par conséquent, certaines offres sont plus intéressantes que d’autres. N’oubliez pas que votre seul objectif est de trouver celle qui vous correspond parfaitement et qui s’adapte à vos besoins.
Des frais sont-ils liés au changement de banque ?
Regrouper vos différents crédits au sein d’un nouvel établissement financier implique l’ouverture d’un compte et d’un dossier, la clôture de vos anciens comptes ce qui représente des frais annexes.
Regroupement de crédits : Le conseil signé Wallfin
Avant de passer le cap et de procéder à un regroupement de crédits, il est important de vous diriger vers la meilleure offre. Evidemment, cette dernière n’est pas facile à trouver car elle demande un temps de recherche plus ou moins long et une grande patience. C’est pourquoi faire appel à un courtier est une excellente idée.
En effet, notre rôle, que nous endossons depuis des décennies maintenant, nous permet de vous orienter vers la solution adéquate. Nous réalisons pour vous toute cette phase de recherche et d’analyse du marché pour, in fine, vous proposer la solution idéale.
Evidemment, nous assurons une gestion de A à Z de votre dossier et nous restons à vos côtés pour répondre à la moindre de vos questions. Notez également, que nous vous conseillons au mieux quant aux subtilités relatives au changement de banque pour la contraction de votre regroupement de crédits.