Le monde du crédit est un secteur qui inclut de nombreuses spécificités et d’astuces en tout genre à connaître. Résultat, toutes ces possibilités vous embrument la tête et embrouillent vos idées.
Outre les différents prêts personnels et le crédit hypothécaire, il existe d’autres solutions financières comme le regroupement de prêts, le rachat de crédit hypothécaire ou encore la renégociation de vos crédits qui vous aident à gérer au mieux votre budget.
Ensemble, levons le voile sur ces différentes alternatives et décryptons-les !
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
La différence entre regroupement, rachat et renégociation de prêts
Ces 3 alternatives sont souvent confondues et prises les unes pour les autres. Cependant, elles ont des rôles et des fonctions différentes. C’est pourquoi il est important de savoir exactement de quoi il en ressort.
1. Le regroupement de crédits : l’explication
Le regroupement de crédits est une solution financière qui présente de multiples avantages. Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits rassemble tous vos prêts en cours de remboursement pour n’en former plus qu’un.
Simple, facile et efficace, le regroupement de crédits permet d’équilibrer à nouveau votre budget. Terminé de jongler avec 7-8-9 prêts différents. Avec le regroupement de crédits, vous reprenez le contrôle de vos finances !
Notez également que le regroupement de prêts permet de vous éviter de tomber dans la case « mauvais payeur » puisqu’il permet d’équilibrer à nouveau votre budget.
Bon à savoir : être considéré comme « mauvais payeur » par la Banque nationale de Belgique vous empêche de contracter des prêts. Vos projets sont donc mis entre parenthèses durant un certain laps de temps.
2. Le rachat de prêt : analyse
Une autre grande solution financière est le rachat de prêt. Cette alternative étudie à nouveau les modalités de votre prêt et de les ajuster en diminuant le montant des mensualités par exemple ou encore en demandant une somme complémentaire. Procéder de la sorte permet de donner de l’air à votre budget et de ne pas vous laisser dépasser par votre crédit.
Petite précision particulièrement importante à connaître : le rachat de prêt ne concerne qu’exclusivement le prêt hypothécaire.
3. La renégociation de crédit : tous les détails
La renégociation de prêt est une solution qui a le pouvoir d’ajuster les modalités sans devoir ajouter une somme complémentaire. Vous pouvez donc demander d’alléger vos mensualités, d’allonger la durée de remboursement…
Cependant, pour entamer une renégociation de crédit personnel, il est préférable de faire cela dans la première moitié de la période de remboursement initialement prévue.
Lorsque vous remboursez un crédit, qu’il soit personnel ou hypothécaire, vous remboursez toujours les intérêts en priorité pour commencer. C’est donc sur ce point qu’il faut axer votre renégociation et tenter d’obtenir des intérêts moins onéreux, une durée plus courte de remboursement…
Comment choisir la solution idéale pour vos crédits personnels ?
Il est parfois difficile de savoir quelle solution se prête le mieux à votre situation. Vous ne savez pas quelle alternative choisir ? Vous désirez ajuster vos crédits intelligemment avec une solution adaptée à votre situation ? Contactez Wallfin, votre agence de courtiers spécialisée dans le crédit personnel et le regroupement de prêts.
Avec nos 35 ans d’expérience, nous possédons une connaissance particulièrement aiguisée du domaine. Nous sommes donc en mesure de vous conseiller au mieux et de vous orienter vers la solution idéale pour vous.
Au fil de ces décennies, notre philosophie reste inchangée. Nous sommes toujours animés par cette envie de vous aider à réaliser tous vos projets. C’est pourquoi sur base de rendez-vous menés avec vous, nous cernons vos besoins et nous axons nos recherches dans ce sens. Après avoir passé le marché au peigne fin, nous vous soumettons toutes les solutions et vous prenez la décision finale. Evidemment, nous restons toujours à vos côtés et nous assurons un suivi personnalisé de votre dossier.
Reprenez le contrôle de votre budget avec Wallfin !