Qui n’a jamais souhaité ajouter une terrasse, agrandir sa maison avec une véranda ou encore changer ses châssis pour améliorer sa performance énergétique ?
En plus de ces envies, l’usure du temps et des conditions climatiques laissent inévitablement les traces de leur passage. C’est souvent les raisons qui vous poussent à franchir le cap de la réalisation des travaux. Les changements de styles et de décoration sont également des sources de motivation qui vous aident à prendre cette décision.
Cependant, tous ces projets représentent une somme d’argent relativement conséquente qu’il n’est pas facile à injecter d’un coup. Ensemble, faisons le point sur toutes les solutions qui se présentent à vous pour la réalisation de vos travaux.
La simulation en ligne de votre prêt travaux
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Les primes qui soutiennent le crédit travaux
La solution phare vers laquelle un large public se tourne est la contraction d’un crédit travaux. Solution facile et efficace, avec le crédit travaux, vous avez l’opportunité de recevoir un montant important. C’est vous qui choisissez le montant en question que vous devez rembourser mensuellement. Refaisons le point sur cette solution financière.
Le crédit travaux : la carte d’identité
Il est important de souligner que le crédit travaux est l’une des sous-catégories du prêt personnel. C’est une excellente alternative pour réaliser vos projets tout en conservant vos économies. Vous gardez votre fond de roulement tout en maintenant votre niveau de vie actuel si vous préférez.
Voici la carte d’identité du crédit travaux et les informations importantes à retenir :
| Qui peut contracter un crédit travaux ? | Tout le monde peut contracter un crédit. Pour le prêt travaux, vous devez seulement fournir des preuves d’achat (factures, bon de commandes…) en plus de répondre positivement aux conditions d’octroi. |
| Pourquoi contracter un crédit travaux ? | Le crédit travaux est une solution financière qui peut vous aider à réaliser tous vos projets sans utiliser toutes vos économies |
| Quels travaux concernés par le prêt travaux ? | Les travaux concernés : aménagement intérieur (électricité, salle de bain…), aménagement extérieur (terrasse, piscine…), extension… |
| Les avantages du crédit travaux | Vous modelez le prêt travaux comme vous désirez. Vous choisissez le montant à emprunter, la durée de remboursement. Toutes les modalités sont connues au préalable. |
| Les conditions d’octroi | Vous devez être majeur ou émancipé, propriétaire de l’habitation, posséder un revenu stable, présenter une carte d’identité valable, fournir vos justificatifs… |
Les primes qui allègent votre prêt travaux
Comme nous vous l’expliquions au début de cet article, il existe plusieurs aides mises en place par le gouvernement wallon qui peuvent alléger le montant de votre crédit. Ensemble, remettons de l’ordre dans toutes ses possibilités.
1. Rénopack, l’aide financière phare pour votre crédit travaux
Le Rénopack est une aide mise en place par la société wallonne du crédit social. Mis à disposition depuis plusieurs années, le Rénopack permet de réaliser des travaux de rénovation au sein de votre habitation grâce à un prêt à 0%. Evidemment, le Rénopack est une aide destinée aux personnes répondant à certains critères et ses montants sont compris entre 1.000 et 60.000€.
Pour pouvoir bénéficier du Rénopack, vous devez :
- – Être propriétaire occupant avec 2 enfants à charges maximum
- – Posséder le logement en Wallonie. Attention, le logement doit avoir connu une occupation il y a au moins 15 ans
- – Avoir 18 ans ou être émancipé
- – Votre revenu globalement imposable est inférieur à 97.700€
- – Avoir des revenus stables afin d’honorer les remboursements mensuels
- – Faire appel à un entrepreneur pour la réalisation des travaux.
Petit conseil supplémentaire : il existe un équivalent pour les familles nombreuses proposés par le FLW.be
2. Le prêt travaux pour Bruxelles
Il existe une équivalence du Rénopack pour la région de Bruxelles. Seule différence, les travaux ne peuvent concerner que les performances énergétiques du logement à l’instar du Rénopack en Wallonie.
En effet, le Rénopack wallon concerne tant l’énergie que la transformation.
3. Le prêt travaux pour la Flandre
Grande nouveauté pour la région flamande, le Rénopack est disponible depuis 2021. Tout comme Bruxelles, le Rénopack flamand ne peut concerner que l’amélioration du label énergétique du logement.
4. les primes de la Région wallonne
En fonction de vos travaux à réaliser, vous avez peut-être une prime mise à disposition afin de vous donner un coup de pouce. Voici une liste non exhaustive de plusieurs primes à votre portée :
- – Energie pour les ménages à revenu modeste
- – Primes Habitation – Inondations 2021 (si votre habitation a été touchée)
- – Primes Habitation
- – Avantage fiscal pour travaux d’isolation du toit
- – Prime Rénovation
- – Société wallonne du crédit social (SWCS)
Avant d’entamer les travaux, vous devez réaliser une évaluation de votre logement par un auditeur agréé. Les différentes transformations à faire et des priorités des travaux à réaliser sont listés.
Bon à savoir : cet audit est indispensable pour déposer votre demande auprès de la Région wallonne.
Pourquoi obtenir une prime en plus de votre crédit travaux ?
Rechercher et déposer une demande pour obtenir une prime auprès de la Région wallonne ou de votre commune, vous permet de réduire le montant de votre prêt travaux. Puisque vous contractez une plus petite somme, vous devez moins rembourser. C’est donc plus intéressant pour vous.
Autre manière de voir cette réalité : en bénéficiant d’une ou plusieurs prime(s) et en maintenant le montant initialement prévu de votre crédit travaux, vous avez l’occasion de réaliser plus de travaux, d’acheter d’autres matériaux ou de laisser votre budget respirer.
Vous désirez contracter un crédit travaux ? Vous souhaitez obtenir des informations complémentaires ? Contactez-nous sans plus attendre !