Depuis deux ans, les difficultés économiques se font grandement ressentir suite à la crise sanitaire. Vous avez été mis au chômage temporairement ? Vous ne percevez plus que 70% ? Ces changements ont un impact direct sur vos revenus et votre budget.
Afin de ne pas être pris en étau par vos crédits et vous retrouvez dans une position d’incapacité de remboursement, il est crucial de trouver la solution financière. Cette solution n’est d’autre que le regroupement de crédits en Belgique !
Simulez votre regroupement de crédits
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits : la solution face aux difficultés de remboursement
Aux termes de l’année 2021, la Banque nationale de Belgique a enregistré plus de 415.000 défauts de paiement. Même si ce chiffre est en constante diminution depuis 5 ans, il reste toujours élevé. Cela signifie qu’il est important de trouver une solution financière qui vous corresponde vraiment et qui vous permet de sortir la tête de l’eau. Cette solution est le regroupement de crédits.
Le regroupement de crédits en Belgique : Comment ça marche ?
Le regroupement de crédits fonctionne comme la contraction d’un crédit classique. Plus concrètement, vous devez additionner le montant qu’il vous reste à payer pour vos crédits et vous déposez une demande de ce nouveau montant. Petit avantage, vous pouvez demander une somme supplémentaire pour donner de l’air à votre budget et retrouver un peu de liberté.
Pour déposer votre demande de regroupement de crédits, vous devez respecter un seul critère : posséder au minimum deux crédits en cours de remboursement. Mis à part cela, il n’existe pas vraiment de conditions à respecter pour contracter un regroupement de crédits. Cela étant dit, vous devez respecter certains points pour contracter vos crédits individuellement. Pour les crédits personnels, vous devez :
- Être majeur ou émancipé
- Être en possession d’une carte d’identité valable
- Être capable d’honorer financièrement vos mensualités (une étude est menée afin de déterminer votre situation)
- Ne pas être fiché auprès de la Banque nationale de Belgique
Il est important de tirer la sonnette d’alarme et de prévenir votre établissement financier quand vous n’arrivez plus à rembourser vos crédits. De cette manière, vous n’êtes pas en porte-à-faux vis-à-vis de votre organisme prêteur et vous pouvez trouver une solution.
Le regroupement de crédit pour tout le monde
Le regroupement de crédits représente une issue de secours pour les personnes qui se retrouvent dans une situation financière compliquée. Cependant, elle convient à tous !
En effet, si vous possédez plusieurs crédits et que vous n’arrivez plus à gérer convenablement votre budget. Vous pouvez contracter votre regroupement de crédits et ajuster les modalités. Facile non ?
Les autres solutions face aux difficultés de remboursement
Il existe d’autres alternatives pour vous aider face à vos crédits. Wallfin a dressé pour vous ce tableau récapitulatif non exhaustif des solutions auxquelles vous pouvez souscrire pour vous aider face à vos difficultés de remboursement :
| Solutions | Avantages | Inconvénients |
Le regroupement de crédits |
Des modalités ajustées à vos besoins et un nouveau taux d’intérêt recherché. Notez également que vous pouvez regrouper des crédits personnels et des crédits hypothécaires | Vos mensualités sont plus basses ce qui implique un prolongement de la durée de remboursement. Vous rembourserez une somme totale plus importante. |
L’appel à un proche |
Vos proches peuvent vous verser de l’argent pour vous aider face à vos crédits. | Méfiance tout de même car l’argent est un sujet qui divise et qui fait naître des tensions. |
Demander de l’aide auprès d’autres organismes |
Le service de médiation des dettes permet de vous négocier des délais de remboursement supplémentaires. Le service permet de trouver un compromis. | Ce service n’est pas gratuit |
L’assurance de votre crédit |
La région wallonne vous aide à rembourser votre crédit hypothécaire si vous perdez votre emploi (total et involontaire) ou si vous êtes en incapacité de travail. | Vous devez veiller à bien posséder cette assurance avec votre crédit. Elle comporte également des clauses à respecter. Attention que vous devez respecter des conditions et que cela ne s’applique que pour le crédit hypothécaire. |
Wallfin, votre expert en regroupement de crédits en Belgique
Notre équipe est à vos côtés pour vous aider à trouver la solution idéale face à vos difficultés de remboursement. Nous passons le marché au peigne fin pour mettre la main sur le taux d’intérêt le plus intéressant pour vous !
Bien entendu, nous restons toujours à vos côtés pour répondre à vos questions et trouver une nouvelle alternative si vous en ressentez le besoin.
Trouvez le regroupement de crédits qui vous corresponde avec Wallfin !