Dans le cadre de financement d’une maison ou pour d’autres projets personnels, le recours à des crédits est nécessaire. Le climat actuel avec les banques est assez tendu. Les taux d’intérêts grimpent en flèche. Il peut donc être intéressant de renégocier ses crédits lorsque notre situation financière l’exige.
Deux possibilités existent dans le monde du crédit : le regroupement de crédit et le rachat de crédit. Mais quelles sont les différences ? La réponse dans cet article !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
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Le regroupement de crédit ou le rachat de crédit ?
On confond très régulièrement le regroupement de crédit et le rachat de crédit. Pourtant, les deux notions ne sont pas pareilles. Toutes deux en revanche peuvent être utilisées pour bénéficier de nouveaux avantages ou de retrouver une meilleure situation financière. Les deux permettent donc de revoir les modalités liées à ces prêts et de les rendre plus avantageuses.
Pour choisir l’une ou l’autre option, il faut tout d’abord analyser votre situation personnelle ainsi que vos besoins. Tout dépend donc de vos objectifs et de vos attentes.
Le regroupement de crédit : dans quels cas ?
Cette opération financière est plutôt explicite. Elle consiste à regrouper tous ses crédits au sein d’un seul pour ne plus en avoir qu’un seul. Il y a donc la notion de faciliter son budget. Au lieu d’avoir plusieurs montants à rembourser chaque mois, il n’existe plus qu’une mensualité unique dont le montant est généralement abaissé afin de correspondre mieux à son budget. C’est véritablement un moyen de mieux contrôler ses finances. Il s’agit donc d’une solution de secours en cas d’endettement et de difficulté de remboursement des crédits. A noter que le regroupement de crédit concerne principalement les prêts à la consommation dits crédit personnel.
Le rachat de crédit : pourquoi ?
Le rachat de crédit quant à lui possède un autre objectif précis : racheter ses prêts pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. La mensualité est également plus faible, mais la durée du remboursement est allongée. L’inverse peut aussi être vrai. Vous pouvez décider de raccourcir la durée du remboursement et donc d’augmenter les mensualités. C’est une manière de retrouver des finances plus saines et un équilibre dans son budget. C’est donc une opération financière qui permet d’obtenir de meilleures conditions. Généralement, ce rachat de crédit s’opère auprès d’une nouvelle banque. En effet, elle possède d’autres conditions de remboursements ainsi que des taux d’intérêts qui diffèrent.
Quels sont les avantages du regroupement de crédit et du rachat de crédit ?
Le regroupement de crédit et rachat de crédit offrent sensiblement les mêmes avantages. La fusion des crédits en un seul comporte plusieurs points positifs qu’il est bon de rappeler :
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- Un seul montant à rembourser chaque mois.
- Une durée plus longue ou plus courte.
- Une gestion du budget plus facile.
- De meilleures conditions comme un taux plus bas.
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Les démarches pour obtenir un rachat de crédit et un regroupement de crédit
Vous désirez obtenir un regroupement de crédit ou un rachat de crédit ? Sachez que les démarches sont sensiblement les mêmes.
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- Après avoir évalué vos besoins, vous pouvez introduire une demande auprès d’un organisme en regroupement de crédit et rachat de crédit. L’idéal est d’avoir comparé au préalable les conditions des différents organismes afin de profiter de la meilleure offre. La simulation de regroupement de crédit est le moyen parfait de trouver le regroupement de crédit et rachat de crédit qui vous convient le mieux. Vous devez constituer un dossier de candidature pour que votre crédit soit accepté. Celui-ci comprend plusieurs justificatifs sur votre situation professionnelle et personnelle. Plus un dossier est complet et bien présenté, au plus cela rassure les prêteurs et leur permet de préparer la meilleure offre selon votre situation.
- L’organisme que vous avez sollicité reçoit votre dossier et l’étudie avec attention. Cette étape est cruciale afin de trouver le crédit qui vous convient le mieux. Elle permet de mieux cerner vos attentes mais aussi votre capacité à gérer votre budget.
- Par la suite, si votre dossier obtient son aval, un conseiller vous recontacte afin de vous faire une proposition de crédit en accord avec votre demande. Vous avez tout le loisir de l’étudier et de signer le contrat si elle vous convient. Le délai de réflexion est en général de 10 jours.
- Dès que vous avez signé votre nouveau contrat, l’organisme se charge du remboursement tous vos anciens crédits auprès de vos créanciers. La première échéance liée à votre remboursement est aussi mise en place.
Le regroupement de crédit et rachat de crédit : des services de Wallfin !
Vous avez besoin d’aide à une étape du processus ? Que vous ayez du mal à constituer votre dossier ou de trouver le bon organisme, Wallfin est à vos côtés pour vous fournir toute l’aide dont vous avez besoin. Organisme en regroupement de crédit et rachat de crédit depuis bientôt 35 ans, Wallfin connait bien les attentes de ses clients. Notre agence est là pour que vous puissiez retrouver des finances saines. Contactez Wallfin et dénicher le regroupement de crédit ou le rachat de crédit à votre mesure.
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