Un crédit personnel, c’est l’assurance de réaliser tous vos projets personnels. Mais encore faut-il savoir comment en profiter de la meilleure façon. Voici nos conseils pour réaliser à coup sûr tous les projets qui vous tiennent à cœur !
Le crédit personnel : un sacré coup de pouce pour vos projets !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Profiter au mieux du crédit personnel : nos conseils
Pour quiconque désire réaliser des projets qui lui sont chers ou urgents, le crédit personnel arrive à point nommé. Il offre la possibilité d’obtenir des fonds rapidement et sans contraintes. Mais, pour en bénéficier, il faut tout de même comprendre comment il fonctionne et effectuer quelques démarches. Découvrez comment utiliser à bon escient le crédit personnel afin de profiter au mieux de tous ses avantages.
Bien cerner le fonctionnement du crédit personnel
Le prêt personnel est aussi nommé crédit à la consommation ou prêt à tempérament. Il s’agit d’une catégorie de prêt non affecté qui permet d’utiliser une certaine somme d’argent pour différents types de projets. En effet, l’une des particularités du crédit personnel, c’est que l’emprunteur n’a nul besoin de fournir de justificatifs. En effet, il peut profiter librement de la somme d’argent fournie au gré de ses besoins et de ses envies. En contrepartie, l’emprunteur doit rembourser, sous la forme de mensualités, l’argent emprunté. Cette mensualité est déterminée par 3 facteurs :
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- Le taux d’intérêt : il s’agit sans aucun doute d’un des critères les plus importants lorsqu’on choisit un crédit personnel. Il détermine à lui seul le montant supplémentaire à rembourser. De cette manière, vous pourrez déterminer si un prêt est avantageux ou non. Les taux d’intérêt changent en permanence. Pour cette raison, il est crucial de se tenir au courant de l’actualité lorsqu’on veut contracter un prêt.
- La somme empruntée : c’est la somme dont vous avez besoin pour financer vos projets. Celle-ci est très variable en fonction de chaque demande et de chaque situation. De plus, les organismes de prêts ont chacun leurs propres conditions. Ils peuvent donc fournir des montants compris dans une fourchette très large.
- La durée d’emprunt : cette période vous permet de rembourser votre crédit personnel. Elle est déterminée à l’avance par votre organisme de crédit, en fonction de vos attentes et de votre situation financière. Elle peut durer de quelques mois à plusieurs années selon votre capacité de remboursement. Chaque mois, vous devez rembourser un certain montant qui inclut la somme empruntée à laquelle s’ajoute un taux d’intérêt.
Les démarches à effectuer pour un crédit personnel
Bien qu’un crédit personnel ne nécessite pas de justificatifs de l’utilisation de la somme, constituer un dossier de demande est indispensable. Un dossier complet comportant les documents les plus utiles vaut tous les meilleurs arguments du monde. Ce dossier peut influencer grandement le taux d’intérêt de votre prêt et la somme à laquelle vous pourrez prétendre. Alors pour le remplir au mieux, vous pouvez suivre cette liste :
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- Une copie de votre carte d’identité valide.
- Un aperçu de votre situation personnelle : crédit hypothécaire à rembourser, preuve de domiciliation, etc.
- Vos fiches de paie et éventuellement votre contrat de travail.
- Votre situation financière par le biais de relevés d’extraits de compte, votre compte épargne, vos actifs financiers, etc.
- L’état de remboursement de vos dettes si vous en avez.
Ce dossier rempli n’a qu’un seul et unique but : rassurer le prêteur sur votre demande de prêt. Toutes ces preuves servent à motiver votre démarche. Si vous possédez des documents qui prouvent votre bonne situation financière et votre passé d’emprunteur modèle, alors il n’y a aucun obstacle à votre crédit personnel.
![Les démarches pour accéder au crédit personnel](https://www.wallfin.be/wp-content/uploads/2023/11/demarches-acces-credit-personnel.jpeg)
Les aides pour choisir son crédit personnel
Lorsque vous partez à la recherche d’un crédit personnel, la tâche n’est pas simple. L’offre de prêt personnel est vaste. Afin de mieux s’y retrouver, des outils de simulation de crédit en ligne existent. Ils fournissent une première estimation de la somme totale à rembourser pour votre prêt. Le simulateur est le meilleur moyen de trouver le taux d’intérêt le plus avantageux associé à votre crédit personnel. Pour faire baisser le taux d’un crédit personnel, il existe bien évidemment plusieurs astuces que nous détaillons dans un précédent article.
Ensuite, il ne faut pas hésiter à demander conseil à un organisme de crédit. Un courtier en crédit est à votre écoute et est en mesure de remplir avec vous un dossier complet. Grâce à ses conseils, vous pourrez faire un meilleur choix qui s’adapte totalement à votre situation. Vous devez mener vos recherches afin de trouver votre organisme de prêt. Une bonne réputation, des avis positifs ainsi que les conditions du prêt sont des critères importants à prendre en compte.
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