Posséder un crédit hypothécaire, c’est essentiel pour financer l’achat de son bien immobilier. Mais cela peut être aussi un gouffre financier qui nous offre peu de place à d’autres dépenses. Ainsi, lorsqu’on désire faire des travaux, le budget est parfois déjà entièrement écoulé. Dans ces conditions, il est difficile de se projeter dans son chez soi et de faire les rénovations nécessaires. Le crédit travaux peut être refusé en raison d’un endettement conséquent lié à son prêt hypothécaire.
L’alternative reste alors le rachat de crédit. Ce dernier offre, en effet, la possibilité de dégager davantage de moyens pour faire des travaux par exemple. Présentation du rachat de crédit en détails.
Retrouvez le sourire grâce au rachat de crédit !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le rachat de crédit pour retrouver des finances saines
Lorsqu’on souscrit à un crédit hypothécaire, les conséquences sur notre budget peuvent être très lourdes. Ce crédit nous engage bien souvent pour de nombreuses années et oblige l’emprunteur à se serrer davantage la ceinture. Bien sûr, c’est aussi un investissement sur le long terme qui prend de la valeur avec le temps. Cependant, au quotidien, cela peut devenir compliqué. D’autant plus, lorsqu’il est question de dégager des fonds pour d’autres fins. Les travaux de rénovation en font partie. Ils sont bien souvent nécessaires lors de l’achat d’un bien immobilier. Il est rare d’acheter une maison sans devoir faire des transformations. De plus, si on veut la personnaliser cela engendre des frais. Le rachat de crédit s’impose comme une solution au crédit travaux si l’on est en situation d’endettement.
Le rachat de crédit : définition
À côté du regroupement de crédit avec lequel il ne faut pas confondre, il existe le rachat de crédit. Celui-ci concerne exclusivement le crédit hypothécaire. Comme son nom l’indique, il consiste à racheter son crédit qui est déjà en cours. Le but est d’allonger la durée du prêt pour diminuer le montant des mensualités que vous devez rembourser chaque mois. En définitive, cela signifie que toutes les anciennes conditions liées à votre prêt sont retravaillées afin qu’elles correspondent mieux à votre situation. En effet, si vous souscrivez à un rachat de crédit, c’est que votre situation financière est en mauvaise posture.
Pourquoi avoir recours au rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un moyen de vous sortir d’une mauvaise passe financière. L’une des premières raisons au rachat de crédit est de sortir de l’endettement. Le premier réflexe à avoir si vous êtes en difficulté et que vous avez du mal à rembourser votre crédit par mois, c’est de prendre directement les mesures qui s’imposent. Cela passe d’abord par analyser son budget et de rechercher le moyen de se dégager l’argent dont on a besoin. Le rachat de crédit permet de revoir les montants liés à votre prêt. Dans le cadre d’un rachat de crédit, il est possible de recourir au rachat de plusieurs crédits simultanément.
Le rachat de crédit pour la rénovation de votre maison
La rénovation d’une maison nécessite beaucoup de dépenses notamment pour l’électricité, l’isolation, les peintures, la menuiserie, etc. Les rénovations à caractère énergétiques ont également la cote en ce moment. Elles font grimper en flèche la valeur de votre bien immobilier, mais permettent aussi de faire des économies. Dès lors, les moyens se font plus rares, d’autant plus si l’on doit rembourser un prêt immobilier. Mais alors quelles alternatives s’offrent à l’emprunteur qui souhaite faire ses rénovations ? Le rachat de crédit est l’une d’elles. Dès lors, deux options se présentent :
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- Soit choisir un refinancement interne de votre crédit hypothécaire au sein de la banque dans laquelle vous l’avez contracté. Avec votre conseiller, vous rediscutez des termes de votre contrat et vous choisissez un contrat plus en accord avec vos besoins. La négociation est cruciale si vous faites le choix de cette option.
- Ou alors optez pour un refinancement externe. Cela signifie que vous pouvez revoir l’ensemble des modalités de votre crédit auprès d’une nouvelle banque ou d’un organisme de crédit. L’important est de vérifier les taux d’intérêt proposés et de trouver le meilleur pour votre prêt.
En fonction de votre situation, l’une ou l’autre option sera plus judicieuse. En effet, si vous possédez déjà plusieurs crédits au sein de différentes banques, il peut être judicieux d’opérer un rachat de crédit par une seule et même banque. C’est une manière de retrouver le contrôle sur vos crédits et de faciliter leur gestion.
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