Il peut être ardu de contracter un prêt personnel. Les banques sont de plus en plus pointilleuses sur les conditions d’obtention en raison du climat économique. Alors, c’est d’autant plus difficile de trouver un taux avantageux pour ce crédit. Pourtant, économiser de l’argent est une priorité pour beaucoup de ménages. Il faut dire que l’inflation des prix effraie et bouleverse l’ensemble de notre quotidien.
Alors, pour éviter que sa recherche de prêt devienne un parcours du combattant, suivez ces 7 conseils qui vous seront d’une très grande utilité !
Découverte du crédit personnel au taux avantageux
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
6 conseils pour un crédit personnel à un taux avantageux
De nos jours, contracter un prêt au meilleur taux est une nécessité. Avec la flambée des prix dans tous les secteurs, nos économies vont mal. Mais la vie continue et il faut financer nos projets pour avancer. Le crédit personnel est le garant de cet impératif. En effet, il offre la possibilité de pouvoir réaliser ses objectifs sans pour autant puiser dans ses économies. En outre, si les idées ne manquent pas, vous avez les moyens de faire presque tout ce que vous aviez prévu : partir en vacances, acheter un nouveau frigo, faire des travaux dans sa maison, les possibilités sont quasi illimitées… Mais pour cela, faut-il encore obtenir un crédit personnel avec un bon taux d’intérêt. Découvrez 7 conseils bien utiles pour y arriver.
1. Documenter votre prêt personnel
Le premier conseil et pourtant l’un des plus importants est de justifier son prêt par le biais de factures, de devis, etc. Il s’agit alors d’un prêt dit « affecté », c’est-à-dire qu’il sert à un seule et unique fin. C’est le cas de certains types de prêts qui font partie du crédit personnel comme le prêt travaux, le prêt énergie et le prêt voiture par exemple. Si vous choisissez l’un de ces prêts, vous devez dans ce cas prouver de l’utilisation de l’argent obtenu par les preuves citées plus haut. Ainsi, les banques et organismes prêteurs préfèrent la catégorie du prêt affecté, car il est documenté de manière officielle. Ainsi, vous pourrez obtenir un taux plus avantageux.
2. Eviter d’avoir d’autres crédits
Un autre conseil qui va pourtant de soi c’est de ne pas posséder d’autres crédits. Les banques préfèrent en effet un emprunteur qui n’a encore aucun crédit à son actif, qu’un autre qui en a déjà plusieurs. La raison est simple : si vous avez déjà d’autres prêts, vous devez les rembourser et votre solvabilité en est affectée. Si vous désirez contracter un nouveau prêt personne, vous risquez le surendettement et donc une incapacité à rembourser aux yeux des banques. Pour contrer ce problème, le regroupement de crédit existe. Il permet de rassembler ses prêts afin d’en obtenir un seul à un taux plus bas.
3. Réduire la durée du prêt personnel pour un meilleur taux
En effet, plus votre prêt personnel s’étend sur une longue période, plus le taux d’intérêt sera élevé. C’est donc un avantage de pouvoir rembourser durant plus longtemps, mais cela comporte aussi des inconvénients. En revanche, si vous choisissez de rembourser le crédit personnel plus rapidement avec un montant plus élevé, alors le taux sera baissé.
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4. Faire appel à un garant
Un autre conseil auquel on ne pense pas forcément est de faire appel à quelqu’un de son entourage pour co-signer le prêt personnel que vous voulez contracter. Il s’agit d’une garantie supplémentaire pour le prêteur que son argent lui sera rendu avec les intérêts. Pour cette raison, les banques et organismes de crédit sont plus enclins à offrir un prêt personnel à un meilleur taux.
5. Comparer les offres de crédit personnel
Un évidence même si on cherche un taux avantageux pour son prêt, c’est de faire ses recherches et comparer les taux d’intérêt des banques et courtiers en crédit pour obtenir le taux le plus bas. Il ne suffit pas de se renseigner, il faut aussi simuler votre crédit par le biais du simulateur en ligne. Lui seul vous donnera le taux d’intérêt qui s’applique à la somme que vous souhaitez emprunter et selon quelle durée.
6. Combiner plusieurs produits au sein de la même banque
Il est naturel que si vous êtes déjà client de la banque dans laquelle vous demandez un crédit, vous obtiendrez sans doute un prêt personnel au meilleur taux d’intérêt. Ainsi, si vous avez déjà un compte épargne ou un compte à vue, votre banque pourra vous proposer un service davantage sur mesure et adapté à votre situation financière.
Un crédit personnel avec un taux bas grâce à Wallfin !
Wallfin, c’est plus de 35 années d’expertise dans le domaine du crédit personnel. C’est grâce à elle que nos conseillers sont en mesure de vous fournir des services toujours plus adaptés à vos besoins. Nous déterminons le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt grâce à notre analyse constante du marché financier. Nos connaissances combinées à une écoute attentive de vos projets, vous promettent une prestation à la hauteur de toutes vos espérances.
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