Les raisons qui motivent l’obtention d’un crédit personnel sont multiples. Il peut s’agir de financer une rénovation de maison pour en profiter encore davantage, l’achat d’une voiture parce qu’elle commence à se faire vieille ou bien financer l’achat d’une deuxième résidence. Toutes ces raisons sont tout à fait légitimes. Pourtant, pour concrétiser toutes ces idées, il faut des fonds. Ne pas en disposer au moment où vous désirez opérer tous ces changements peut être un frein énorme à leur réalisation. C’est là que le crédit personnel peut intervenir.
Alors si vous souhaitez contracter un crédit personnel au meilleur taux, restez avec nous ! Nous vous livrons nos meilleurs conseils pour le choisir et les démarches qu’il vous reste à faire. Vous pourrez ainsi profiter d’un crédit à la hauteur de vos espérances !
Le crédit personnel au meilleur taux, c’est possible
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le crédit personnel au meilleur taux : conseils
Bien connu dans le monde du crédit, le crédit personnel possède une très grande famille. En effet, avec un crédit personnel, on peut presque tout faire. Partir en voyage, effectuer des travaux dans son logement et même opérer un changement dans son apparence grâce à la chirurgie. Autant de possibilités que permet ce type de prêt.
Cependant, chaque projet est unique et nécessite des ajustements particuliers. C’est pourquoi, contracter un crédit personnel avec un taux d’intérêt qui vous convient est crucial. Découvrons ensemble les données essentielles à garder à l’esprit.
Les démarches pour contracter un crédit personnel
Vous avez le projet fixé dans votre esprit, ne vous reste plus qu’à trouver le fameux crédit. Vous entamez donc des démarches à la recherche du crédit personnel avec le meilleur taux. Pour cela, la recherche en ligne est indispensable. Vous devez pour cela comparer les offres proposées par les courtiers et les banques. Sur la plupart des sites, maintenant, il existe un outil de simulation en ligne qui permet d’avoir une idée, si ce n’est encore à l’état débauche, de votre futur prêt. Pour obtenir des informations supplémentaires, il est nécessaire de passer par la case rendez-vous. En effet, seul un courtier spécialisé pourra vous fournir les informations dont vous avez besoin.
Vient ensuite l’étape du dossier. Vous devez fournir des informations sur votre situation personnelle par le biais de certains documents comme la carte d’identité pour prouver que vous avez 18 ans minimum, des fiches de paie afin de donner la preuve de revenus réguliers et éventuellement votre situation à la BNB, la Banque Nationale de Belgique (ne pas y être fiché).
L’importance du crédit personnel et son taux d’intérêt
Une des données les plus importante lorsqu’il s’agit de contracter un crédit personnel, c’est sont taux intérêt. Celui-ci est un pourcentage qui indique la somme à rembourser en fonction du montant emprunté à votre organisme de crédit. C’est la condition préalable à toute demande de crédit. Vous devez ainsi le rembourser par la suite avec des intérêts afin d’être régularisé. C’est ainsi un contrat qui s’établit entre deux parties : le prêteur et l’emprunteur. Pour chacune des parties, cet accord est source d’incertitudes puisque le crédit personnel peut s’étaler sur plusieurs années. Pour cette raison, choisir le taux d’intérêt le plus adapté à vos besoins et votre situation est essentiel à votre bonne santé financière.
Les critères qui influent sur le taux d’un crédit personnel
Les conditions de chaque crédit personnel varient en fonction de plusieurs critères :
-
-
- Votre situation personnelle et financière : si vous ne disposez pas de revenus stables ou si vous êtes au chômage, cela risque de faire grimper la valeur de votre taux d’intérêt.
- La nature du crédit personnel : chaque crédit personnel est différent, c’est pourquoi le taux varie fortement d’un crédit à un autre. Ainsi, vous n’aurez pas le même taux pour un crédit voiture ou un crédit rénovation, tout dépend des critères.
- L’organisme de crédit : les banques et organismes disposent de critères qui leur sont propre et donc appliquent des taux d’intérêt qui diffère. D’où l’importance de bien se renseigner avant.
- La durée de votre emprunt : selon la durée de votre crédit personnel, le taux intérêt sera aussi différent.
-
Comment comparer les offres de crédit personnel et trouver le meilleur taux ?
Pour vous éclairer dans votre recherche de la meilleure offre de crédit personnel avec un taux avantageux, vous pouvez utiliser le TAEG. Il s’agit du Taux Annuel Effectif Global. Il donne la possibilité de calculer le coût total du prêt puisqu’il regroupe la somme à rembourser et le montant à emprunter.
C’est un moyen vraiment utile pour vous aider à comparer les offres qui sont en ligne. Vous choisissez l’offre qui vous convient calculée selon la même somme empruntée.
Wallfin propose le crédit personnel au taux le plus avantageux !
Choisir votre crédit personnel avec un taux avantageux, c’est l’affaire de votre courtier en crédit. Wallfin vous aide à y voir plus clair dans votre démarche. Nos conseillers vous épaulent et vous orientent vers les solutions les plus adaptées à vos besoins. Grâce à notre longue expérience de plus de 35 années, nous avons acquis des compétences très recherchées par nos clients. C’est notre motivation à vous fournir toujours plus de services et de conseils pointus dans le domaine du crédit personnel qui est notre moteur. Alors n’attendez plus pour nous contactez !
Choisissez l’expérience Wallfin pour votre crédit personnel !