Être dans une passe financière difficile, avoir des mensualités à rembourser qui ne nous correspondent plus, ne pas s’y retrouver dans les montants à rembourser sont autant de raisons qui poussent les consommateurs à contracter de nos jours un regroupement de crédit.
Pourtant, on n’est jamais sûr que c’est la solution idéale à tous nos problèmes. Il faut pour cela bien réfléchir avant de prendre une décision. De plus, le regroupement de crédit est une démarche nouvelle, qui se distingue de vos propres prêts. Vous vous posez très certainement de nombreuses questions sur les moyens de l’obtenir et des réponses les plus importantes : quel sera le montant, la durée et le taux affecté à mon regroupement. Pour cette raison, un outil ultra pratique a été créé : le simulateur de crédit en ligne !
Analysons ensemble comment il fonctionne ainsi que l’intérêt de la simulation de regroupement de crédit en ligne. Vous êtes prêt ? Alors c’est parti !
La simulation de regroupement de crédit signée Wallfin !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédit : comment ca fonctionne ?
Comme abordé plus haut, vous aimeriez des réponses aux questions que vous vous posez, car un regroupement de crédit ne se choisit pas d’un simple claquement de doigts.
Le regroupement de crédit fonctionne de la même manière que les prêts qui le composent. En effet, il faut faire une nouvelle demande de crédit qui est analysée afin de trouver un nouveau taux d’intérêt. Autant d’interrogations qui peuvent générer un stress et une anxiété. Rassurez-vous, nous décryptons pour vous le processus d’une demande et d’une simulation de regroupement crédit !
Le regroupement de crédit décrypté
Le regroupement de crédit est une opération financière déjà abordée à de nombreuses reprises. Il offre la possibilité de regrouper les crédits que vous possédez déjà au sein d’un seul et unique prêt. Vous devez fournir les mêmes documents que pour vos précédents crédits à savoir :
- votre carte d’identité
- une preuve de votre bonne situation financière
- vos fiches de paie
- vos relevés d’extraits de compte
- et bien sûr l’état de vos crédits en cours.
Tous ces documents doivent servir à prouver que votre démarche est valable et que le regroupement de crédit peut réellement vous aider sans vous endetter davantage.
Quels sont les avantages de la simulation de crédit ?
La simulation de regroupement de crédit ne possède que des avantages. En effet, de chez vous, vous pouvez trouver le regroupement de crédit qui vous convient. Cela permet de se poser les bonnes questions avant de le contracter. Il faut réfléchir si on a les moyens de rembourser ce “nouveau” crédit, si le choix est le plus judicieux notamment en termes de durée car cela allongera irrémédiablement le temps allouer à votre prêt.
Ainsi, depuis votre canapé, vous avez la possibilité de faire une simulation de regroupement de crédit. Vous pouvez même faire plusieurs simulations sans que ça ne vous engage à quoi que ce soit. Pratique non ?
Pour cela, vous devez simplement renseigner quelques données comme la mensualité souhaitée tout comme la durée que vous privilégié. Vous obtenez directement un calcul avec le montant total de votre regroupement de crédit, le montant de votre mensualité, la durée de l’emprunt ainsi que le TAEG (le taux effectif global). C’est ce dernier qui va conditionner l’ensemble de votre prêt, c’est pourquoi il a une importance capitale.
Quelle démarches après une simulation de regroupement de crédit ?
Cependant, malgré tous les avantages de la simulation de regroupement de crédit évoquée précédemment, rien ne remplace un véritable rendez-vous en agence. Seul un véritable courtier en crédit pourra vous aiguiller sur le meilleur taux d’intérêt possible et vous fournir un regroupement de crédit sur mesure. Lors de ce rendez-vous, il analyse votre capacité d’emprunt afin qu’il corresponde au plus près à votre budget. Sans son aide, votre situation personnelle n’est pas prise en compte dans la simulation de votre regroupement de crédit et vous ne pouvez pas obtenir un taux avantageux pour votre regroupement de crédit.
L’importance d’un courtier en crédit de confiance pour votre regroupement de crédit
Wallfin c’est l’assurance d’un service irréprochable qui met le client au centre de ses priorités. Nous voulons générer un climat de confiance avec eux, c’est pourquoi nous nous tenons toujours disponible pour répondre à leur moindre interrogation, voire à leurs craintes. Notre expérience nous confère une vision étendue sur le monde du crédit et ses enjeux. Cette expérience nous la mettons au service de vos projets afin de leur donner vie !
La simulation de regroupement de crédit, c’est avec Wallfin évidemment !