Dans la vie, les projets s’enchainent à toute vitesse. Par ailleurs, il est souvent difficile d’avoir les fonds en intégralité afin de financer vos projets. C’est pourquoi les établissements financiers vous proposent différentes solutions, dont notamment la contraction d’un crédit personnel !
Aujourd’hui, nous nous intéressons d’un peu plus près à l’un des aspects du crédit personnel, à savoir le coût réel d’un crédit.
C’est toujours dans un esprit d’aide et de transparence que nous abordons avec vous ce sujet.
Alors prêt ?
Simulez votre crédit personnel sans plus tarder !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le crédit personnel et ses multiples particularités
Comme nous vous l’expliquons en introduction, le domaine du crédit est bien plus compliqué qu’il n’y parait. L’une des grandes interrogations que la plupart d’entre-vous se pose avant de contracter un crédit est la question suivante :
« Combien vais-je rembourser pour ce crédit ? «
Chez Wallfin, nous avons décidé de nous y attarder un peu plus longuement et de décortiquer avec vous cette phrase qui comporte beaucoup de nuances.
Le coût réel d’un crédit personnel
Il est important de savoir que le coût réel du crédit est plus complexe qu’à première vue. En effet, vous empruntez 20.000, par exemple, et vous les remboursez sur une période de 84 mois. Vous obtenez un TAEG de 6.45% et un montant total à rembourser de 24 757,32€
Vous l’aurez compris, le montant total de votre crédit varie en fonction du TAEG. C’est ce pourcentage qui influence l’intégralité de votre prêt car il regroupe la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt. En d’autres termes, dans le TAEG, vous retrouvez :
- Les frais de dossiers
- Le coût de l’assurance emprunteur
- Les frais de garantie
- …
Le taux de votre crédit englobe ces différents frais. C’est donc en toute logique que le montant total à rembourser est revu à la hausse afin de combler ces dépenses.
Vous pouvez également voir cela comme la récompense d’un risque pris par la banque ou tout autre établissement financier.
En effet, ceux-ci vous proposent de vous prêter de l’argent que vous allez rembourser sur une période déterminée à l’avance. Même si vous apportez des garanties, le risque 0 n’existe pas. C’est pourquoi, ce risque encouru par les établissements et autres organismes spécialisés en crédit est récompensé.
Estimez votre crédit personnel grâce à notre simulateur en ligne
L’estimation de votre crédit personnel peut être déterminée – ou du moins en partie – grâce à un outil en ligne : notre simulateur de crédit.
Avec le simulateur, vous avez l’opportunité d’ajuster votre futur crédit afin de déterminer quelle durée ou quel montant est le plus adapté à votre situation. Naturellement, notre équipe est à vos côtés pour vous aiguiller dans cette épreuve !
Le conseil de Wallfin, votre courtier en crédit personnel
Notre règle d’or est de toujours vous conseiller d’utiliser notre simulateur en ligne dans un premier temps puis de prendre contact avec notre équipe. En fonctionnant de la sorte, vous pouvez aborder le rendez-vous avec l’un de nos collègues en toute quiétude mais également en ayant une idée des chiffres dont nous allons vous parler.
Faire appel à Wallfin est primordial si vous désirez contracter le crédit personnel le plus avantageux pour vous. Grâce à notre métier, celui de courtier de crédit personnel, nous sommes en mesure de vous aider au mieux en analysant le marché.
Alors vous aussi, osez passer le cap pour réaliser tous vos projets grâce à un crédit personnel signé Wallfin !